SoFi, som står för "social finance" (social finansiering), blev populärt för sin kundorienterade strategi för studielån och andra finansieringsprodukter. Med sin utmärkta SoFi Invest-plattform skapar företaget för närvarande stor uppståndelse.
Kunderna kan investera i aktier och fonder, ETF:er, och kryptovalutor via SoFi Invest-plattformen.
SoFi erbjuder automatiserade investeringar för investerare som hellre vill ha sina portföljer på autopilot.
För att hjälpa dig att avgöra om SoFi Automated Investing är perfekt för dig ska vi i den här recensionen gräva djupare i robotrådgivarplattformen och undersöka dess fördelar och nackdelar.
Fördelar
- En certifierad finansiell planerare är tillgänglig för alla kunder.
- Ingen förvaltningsavgift för investeringar.
- $5 för att börja investera efter att ha öppnat ett konto för $1.
- Flexibla alternativ för SoFi lån, kontanthantering och självstyrda investeringar.
- Innan du fyller i personlig information kan du granska en portfölj.
Nackdelar
- Det finns inga krav på skattemässiga förluster.
- Det finns inga socialt medvetna portföljer.
- Ingen anpassning av en portfölj.
De bästa fördelarna
Låga priser
En av de bästa billiga robotrådgivarna är SoFi Automated. Investering. Organisationen har inget minsta konto och tar inte ut någon förvaltningsavgift; kunderna kan börja investera med $5.
De underliggande investeringsfonderna kan ha ytterligare kostnader. Standardavgifterna ligger utan tvekan i den lägre änden av spektrumet, men SoFi har sina egna unika ETF:er och avstår från avgifter för dem för prenumeranter av Automated Investing åtminstone fram till mitten av 2022.
De mest rekommenderade plattformarna
78% av kontona för privata investerare förlorar pengar på att handla med CFD:er hos den här leverantören. Du bör överväga om du förstår hur CFD:er fungerar och om du har råd att ta den höga risken att förlora dina pengar.
Att handla med forex eller CFD:er på marginal innebär en hög grad av risk och är kanske inte lämpligt för alla investerare. Det finns en möjlighet att du kan drabbas av en förlust som är lika stor som eller större än hela din investering.
CFD:er är komplexa instrument och innebär en hög risk att snabbt förlora pengar på grund av hävstångseffekten. 68% av privatinvesterarnas konton förlorar pengar när de handlar med CFD:er hos den här leverantören. Du bör överväga om du förstår hur CFD:er fungerar och om du har råd att ta den höga risken att förlora dina pengar.
Dessutom finns det inga avgifter för överföringar och det är gratis att öppna eller behålla ett konto. Du betalar inga handel provisioner om du använder SoFi:s investeringsplattform för aktiv investering (t.ex. för att köpa en viss produkt). lager).
Tillgång till mänskliga rådgivare
Det finns inte många robotrådgivare som ger tillgång till en finansiell rådgivare, och de som gör det begränsar vanligtvis tillgången. Finansiella rådgivare är tillgängliga för SoFi Automated Investing-kunder utan extra kostnad. SoFi:s rådgivare är certifierade finansiella planerare.
De är skyldiga att upprätthålla den förtroendevalda standarden, så de kommer inte att försöka sälja varor till dig bara för att tjäna en stor provision, utan måste istället prioritera dina bästa ekonomiska intressen.
Automatisk ombalansering
Baserat på dina finansiella mål ändrar SoFi automatiskt dina investeringar varje kvartal för att se till att din portfölj har en rättvis balans mellan risk och avkastning.
Erfarenhet av mobil och online
Den användarvänliga mobila och online appar från SoFi är dess bästa egenskaper. Både Android- och iOS-appar får goda recensioner.
Om du utnyttjar ett SoFi-medlemskap fullt ut ger apparna dig tillgång till alla SoFi-produkter, så att du kan hantera dina bank-, investerings- och lånebehov på en enda plats.
Sänkta priser på ytterligare SoFi-produkter
Kunder som använder SoFi Automated Investing får ränterabatter på andra SoFi-produkter, inklusive privatlån och inteckningarnär de gör återkommande insättningar på $20 eller mer. Dessutom får berättigade medlemmar gratis karriärrådgivning och tillträde till SoFi-medlemsevenemang.
Vad kan förbättras?
Inget utnyttjande av skattemässiga förluster
För att balansera skattepliktiga vinster i din portfölj kan du (eller din mäklare) besluta att sälja vissa investeringar som förlorar i värde. Denna metod kallas tax-loss harvesting. Genom att göra detta betalar du mindre skatt på investeringsvinster.
En potentiell stor nackdel för investerare med stora konton eller som på annat sätt befinner sig i höga skattesatser och vill sänka sin skattebörda är att SoFi inte erbjuder tjänster för att skörda skatteläckor.
Intressekonflikter
SoFi har en intressekonflikt eftersom företaget kan investera din portfölj i sina interna fonder. SoFi avslöjar denna intressekonflikt och de fonder som dess robotrådgivare kan investera i. Fram till juni 2022 kommer SoFi-fonder som används i den automatiserade investeringsplanen inte att ha någon kostnadskvot. Detta kan dock ändras senare och du kan behöva betala avgifter.
SoFi uppger dock tydligt att deras finansiella rådgivare får löner snarare än arvoden. Det är en viktig punkt att komma ihåg eftersom den eliminerar en av de situationer där det är mest troligt att ett grovt missförhållande inträffar: när en rådgivare försöker sälja en produkt till en kund som denne inte behöver.
SoFi automatiserad investering: Hur det fungerar
SoFi Automated Investing erbjuder traditionella och Roth IRAs och SEP-IRAs, och gör det möjligt för kunderna att överföra befintliga pensionspengar till ett SoFi-konto, utöver vanliga mäklare konton. Medlemmarna kan komma åt sina konton via SoFi:s användarvänliga mobiltjänst. app eller webbplats.
Kunder som använder SoFi Automated Investing kan välja mellan flera investeringsportföljer med olika riskprofiler och finansiella mål. Alternativt kan du, om du är osäker, fylla i ett frågeformulär om dina finansiella mål, tillgångar och inkomster på SoFi.
Liksom de flesta robotrådgivare består portföljerna av börshandlade fonder (ETF:er) som investerar i aktier, obligationer och andra tillgångar. I motsats till många av sina konkurrenter använder SoFi ett fåtal skräddarsydda ETF:er i sina portföljer för automatiserade investeringar som ett ytterligare sätt att minska kostnaderna.
Investeringsalternativ med SoFi
För nybörjare som söker en enkel metod för att börja investera är SoFi Invest det bästa alternativet. Även om du inte har så mycket pengar att investera kan du ändå komma igång med SoFi eftersom det inte krävs någon minsta insättning för att registrera ett konto. Den har följande grundläggande funktioner:
- Avgifterna för fonder och konton är låga
- CFP:er är tillgängliga för kostnadsfria konsultationer
- Aktiebrottsandelar är tillgängliga för investering.
- Automatiserad eller aktiv investering
- Kryptovaluta tillgång till
Det automatiserade investeringskontot (Robo-advisor) gör det möjligt för användare att skapa anpassade portföljer enligt sin risktolerans och finansiella ställning. Det aktiva investeringskontot däremot kontrollerar helt och hållet köp och försäljning av aktier. Människor har skapat de 10 Robo-advisorportföljer som SoFi erbjuder för att spegla olika ekonomiska förhållanden.
Investerare som vill prova på nya publika företag har ytterligare ett val med SoFi: investeringar i börsintroduktioner.
SoFi:s avgiftsfria konton kan vara allt du behöver om du bara vill investera dina pengar i billiga Vanguard- eller ETF-konton. Du kanske vill titta på andra mäklarfirmor om du är intresserad av tax-loss harvesting eller av att handla oftare med stop-loss-order.
SoFi tillhandahåller 27 andra mynt och tokens utöver bitcoin, Ethereum, och Litecoin när det gäller kryptovalutor. Var beredd på att betala ytterligare 1,25 procent i handelsavgifter eftersom SoFi lägger till en påslagsavgift på varje kryptovalutatransaktion.
Inställning av konto
SoFi Invest-konton är enkla att öppna. Ansökan kräver ditt namn, några grundläggande identifieringsfrågor och information om din risktolerans och investeringserfarenhet. Det tar bara två minuter att slutföra registreringsprocessen. Förutom traditionella Roth- och SEP IRA:s erbjuder SoFi även skattepliktiga mäklarkonton. Med vart och ett av dessa konton kan du investera automatiskt; med SoFi:s automatiska investeringssystem (även känt som passiv investering) kan du investera aktivt och kontrollera fonden.
SoFi Invest erbjuder regelbundet bonusar för nya konton som välkomstbonus. Ibland är dessa bonusar tillgängliga för allmänheten, men vanligtvis måste de hänvisas av en befintlig kund. Bonuserbjudanden för nya konton kan ändras ibland, och det finns ingen garanti för att en sådan kommer att finnas tillgänglig. Det lönar sig att kontrollera innan man öppnar ett konto eftersom dessa erbjudanden kan vara värda hundratals dollar.
Investera med SoFi: Är det säkert?
SoFi har ett A+-betyg från Better Business Bureau. A+ till F är BBB:s betygsintervall när de utvärderar ett företags pålitlighet. BBB tar hänsyn till olika faktorer - bland annat kundklagomål, licensfrågor och reklamöverväganden.
Under de senaste 12 månaderna har SoFi löst 330 av de 508 klagomål som företaget fått in under de senaste tre åren. BBB-profilen för plattformen visar på noll olösta klagomål. Även med SoFi:s A-betyg bör du göra din hemläxa om företaget. Betyg från BBB garanterar inte ett företags tillförlitlighet eller prestanda.
SoFi stämdes av Federal Trade Commission (FTC) för att ha gett felaktiga uppgifter om hur mycket kunderna kunde spara. FTC godkände 2019 ett beslut som förbjöd SoFi att felaktigt presentera sina besparingar för låneomfinansiering. Det fanns ingen bekräftelse eller förnekelse från SoFi angående anklagelserna.
Better Business Bureau rapporterar att SoFi har löst 330 klagomål under det senaste året.
Slutsats
För nuvarande SoFi-användare som använder sig av deras möjligheter till utlåning, aktiva investeringar eller pengar är SoFi Automated Investing en bra idé. Nybörjarinvesterare kommer att uppskatta plattformens användarvänlighet, enkla instrumentpanelnavigering, utbildningsresurser och hjälpsamma telefonsupport. Dessutom kan investerare i alla åldrar dra nytta av tillgängligheten till kostnadsfria möten med certifierade finansiella planerare. Det mest kritiska är att det finns lite konkurrens för investeringsförvaltning utan avgift. Var medveten om att avstå från ETF förvaltningsavgiften är endast tillfällig. SoFi Automated Investing skiljer sig från mer funktionsrika konkurrenter som tar ut (om än rimliga) avgifter för sina tjänster genom att erbjuda en robotrådgivare utan förvaltningsavgift.
Tax-loss harvesting och socialt medvetna investeringar är de två största bristerna i SoFi Automated Investing. Om inte kommer de mycket diversifierade portföljerna och de överkomliga priserna att övertyga nuvarande SoFi-användare som letar efter en lösning för automatiserad investering att byta - och kan mycket väl övertyga nya kunder som letar efter samma sak att ansluta sig till SoFi:s finansiella gemenskap.
VANLIGA FRÅGOR
Tar SoFi Invest ut några avgifter?
SoFi erbjuder provisionsfri handel med aktier och ETF:er och gratis automatiska investeringar. Kryptovalutahandlare bör dock vara beredda att betala när de byter olika tillgångar. Varje kryptovalutatransaktion på SoFi är nu föremål för en 1,25-procentig påslagsavgift.
Är det säkert att köpa kryptovaluta på SoFi?
SoFi använder sig av olika säkerhetsmetoder för att skydda kundinformation och kryptovalutatransaktioner. Företaget hävdar att det samarbetar med kryptobörser som Coinbase för att genomföra transaktioner och håller kundernas information hemlig för förvaringsinstitut och andra aktörer. handel med krypto partners. Dessutom använder SoFi SSL-kryptering och tvåfaktorsautentisering.
SoFi: Är det lagligt?
Ja. Förutom att SoFi nyligen fick en nationell banklicens har företaget länge varit känt för sin finansiella rådgivning och investeringsexpertis. SoFi Securities LLC, ett FINRA- och SIPC-registrerat företag, tillhandahåller sina aktiva handelstjänster för investeringar. Ett SEC-registrerat företag, SoFi Wealth LLC, erbjuder automatiserade investeringar.
FinCEN har registrerat SoFi Digital Assets, LLC som ett företag för penningtjänster med ansvar för plattformens kryptovalutaerbjudanden.
