SoFi, wat staat voor "social finance", is populair geworden door zijn klantgerichte aanpak van studieleningen en andere financieringsproducten. Met zijn uitstekende SoFi Invest-platform maakt het momenteel furore.
Klanten kunnen beleggen in aandelen, beleggingsfondsen, ETF'sen cryptocurrencies via het SoFi Invest platform.
SoFi biedt geautomatiseerd beleggen voor beleggers die hun portefeuille liever op de automatische piloot laten draaien.
Om u te helpen beslissen of SoFi Automated Investing ideaal is voor u, zullen we in deze review dieper ingaan op het Robo-advisor platform en de voor- en nadelen ervan onderzoeken.
Pros
- Een gecertificeerd financieel planner is beschikbaar voor alle cliënten.
- Geen beheerskosten voor beleggingen.
- $5 om te beginnen met investeren na het openen van een rekening voor $1.
- Flexibele opties voor SoFi leningencash management, en self-directed investing.
- Alvorens persoonlijke informatie in te voeren, kan men een portefeuille onderzoeken.
Minpunten
- Er is geen aanspraak op fiscale verliezen.
- Er zijn geen sociaal bewuste portefeuilles.
- Geen aanpassing van een portefeuille.
Belangrijkste voordelen
Lage prijzen
Een van de grootste goedkope Robo-adviseurs is SoFi Automated Beleggen. De organisatie heeft geen rekeningminimum en rekent geen beheerskosten; klanten kunnen beginnen met beleggen met $5.
De onderliggende beleggingsfondsen kunnen extra kosten hebben. De standaardvergoedingen zijn ongetwijfeld aan de lage kant van het spectrum, maar SoFi heeft zijn eigen unieke ETF's en ziet af van vergoedingen daarop voor abonnees van Automated Investing tot ten minste medio 2022.
Top Aanbevolen Platforms
78% van de rekeningen van particuliere beleggers verliezen geld bij het handelen in CFD's met deze aanbieder. U moet overwegen of u begrijpt hoe CFD's werken en of u zich het hoge risico kunt veroorloven om uw geld te verliezen.
Het handelen in forex of CFD's met marge brengt een hoog risico met zich mee en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. De mogelijkheid bestaat dat u een verlies lijdt dat gelijk is aan of groter is dan uw gehele investering.
CFD's zijn complexe instrumenten en brengen een hoog risico met zich mee om snel geld te verliezen vanwege het hefboomeffect. 68% van de rekeningen van particuliere beleggers verliezen geld bij het handelen in CFD's met deze aanbieder. U moet overwegen of u begrijpt hoe CFD's werken en of u zich het hoge risico kunt veroorloven om uw geld te verliezen.
Bovendien zijn er geen kosten voor geldovermakingen en het openen of onderhouden van een rekening is gratis. U betaalt geen handel commissies als u het investeringsplatform van SoFi gebruikt voor actief beleggen (zoals het kopen van een specifieke voorraad).
Toegang tot menselijke adviseurs
Er zijn niet veel Robo-adviseurs die toegang bieden tot een financieel adviseur en degenen die de toegang meestal beperken. Financiële adviseurs zijn beschikbaar voor SoFi Automated Investing-klanten zonder extra kosten. De adviseurs van SoFi zijn Certified Financial Planners.
Zij zijn verplicht de fiduciaire standaard te handhaven, dus zij zullen niet proberen u goederen te verkopen alleen om een aanzienlijke commissie te verdienen, maar moeten in plaats daarvan uw beste financiële belangen vooropstellen.
Automatische herbalancering
Op basis van uw financiële doelstellingen past SoFi elk kwartaal automatisch uw beleggingen aan om ervoor te zorgen dat uw portefeuille een goed evenwicht heeft tussen risico en rendement.
Ervaring met mobiel en online
De gebruiksvriendelijke mobiele en online apps van SoFi zijn zijn beste kwaliteiten. In het bijzonder, krijgen zowel zijn Android, als iOS apps gunstige overzichten.
Als u volledig gebruik maakt van een SoFi-lidmaatschap, geven de apps u toegang tot alle SoFi-producten, zodat u uw bankzaken, investeringen en kredietbehoeften op één locatie kunt afhandelen.
Lagere prijzen voor extra SoFi-producten
Klanten van SoFi Automated Investing krijgen rentekortingen op andere SoFi-producten, waaronder persoonlijke leningen en hypothekenwanneer ze terugkerende stortingen doen van $20 of meer. Bovendien ontvangen in aanmerking komende leden gratis loopbaanadvies en toegang tot SoFi-lid evenementen.
Wat kan er verbeterd worden?
Geen vastlegging van fiscale verliezen
Om de belastbare winsten in uw portefeuille in evenwicht te brengen, kunt u (of uw makelaar) besluiten sommige beleggingen die waarde verliezen te verkopen. Deze praktijk staat bekend als tax-loss harvesting. Op die manier betaalt u minder belasting over uw beleggingswinst.
Een potentieel groot nadeel voor beleggers met omvangrijke rekeningen of die anderszins in hoge belastingschijven zitten en hun belastingdruk willen verlagen, is dat SoFi geen tax-loss harvesting diensten aanbiedt.
Belangenverstrengeling
SoFi heeft een belangenconflict omdat het uw portefeuille kan beleggen in zijn interne fondsen. Het onthult dit belangenconflict en de fondsen waarin zijn Robo-adviseur kan beleggen. Tot juni 2022 zullen de SoFi-fondsen die in het geautomatiseerde investeringsplan worden gebruikt, geen kostenratio hebben. Dit kan echter later veranderen, en het is mogelijk dat u kosten moet betalen.
SoFi stelt echter duidelijk dat zijn financiële adviseurs salarissen ontvangen in plaats van vergoedingen. Het is een cruciaal punt om te onthouden, omdat het een van de situaties elimineert waarin flagrant wangedrag het meest waarschijnlijk is: wanneer een adviseur een klant probeert te upsellen op een product dat ze niet nodig hebben.
SoFi Automatisch Beleggen: Hoe het werkt
SoFi Automated Investing biedt traditionele en Roth IRA's en SEP-IRA's, en stelt klanten in staat om bestaand pensioengeld naar een SoFi-rekening over te hevelen in aanvulling op de standaard. makelaardij rekeningen. Leden hebben toegang tot hun rekeningen via SoFi's gebruiksvriendelijke mobiele app of website.
Klanten van SoFi Automated Investing kunnen kiezen uit verschillende beleggingsportefeuilles met verschillende risicoprofielen en financiële doelstellingen. Als u niet zeker bent, kunt u ook een vragenlijst invullen over uw financiële doelen, vermogen en inkomen op SoFi.
Net als de meeste Robo-adviseurs bestaan de portefeuilles uit exchange-traded funds (ETF's), die beleggen in aandelen, obligaties en andere activa. In tegenstelling tot veel van zijn rivalen, gebruikt SoFi een paar aangepaste ETF's in zijn geautomatiseerde beleggingsportefeuilles als een extra middel om kosten te besparen.
Beleggingsmogelijkheden bij SoFi
Voor beginnende beleggers die op zoek zijn naar een gemakkelijke methode om te beginnen met beleggen, is SoFi Invest de beste optie. Zelfs als je niet veel geld hebt om te investeren, kun je nog steeds aan de slag met SoFi omdat er geen minimale storting vereist is om een rekening te registreren. Het heeft de volgende fundamentele kenmerken:
- Vergoedingen voor fondsen en rekeningen zijn laag
- GVB's zijn beschikbaar voor gratis consultaties
- Fractionele aandelen zijn beschikbaar voor belegging
- Geautomatiseerd of actief beleggen
- Cryptocurrency toegang
De rekening voor automatisch beleggen (Robo-adviseur) stelt gebruikers in staat portefeuilles op maat samen te stellen op basis van hun risicotolerantie en financiële positie. De actieve beleggingsrekening controleert daarentegen volledig het kopen of verkopen van aandelen. Mensen creëerden de 10 Robo-advisor-portefeuilles die SoFi aanbiedt om verschillende financiële omstandigheden te weerspiegelen.
Beleggers die verse openbare bedrijven willen uitproberen, hebben bij SoFi nog een andere keuze: beleggen in een beursgang.
SoFi's fee-free accounts kunnen alles zijn wat je nodig hebt als alles wat je wilt doen is je geld investeren in goedkope Vanguard of ETF's. U wilt misschien naar andere makelaars kijken als u geïnteresseerd bent in tax-loss harvesting of vaker handelen met stop-loss orders.
SoFi biedt 27 andere munten en tokens naast bitcoin, Ethereumen Litecoin als het gaat om cryptocurrencies. Wees voorbereid op een extra 1,25 procent aan handelskosten, omdat SoFi een markup fee toevoegt aan elke cryptocurrency transactie.
Account instellen
SoFi Invest rekeningen zijn eenvoudig te openen. De toepassing vereist uw naam, enkele elementaire identificatievragen en informatie over uw risicotolerantie en beleggingservaring. Het duurt slechts twee minuten om het aanmeldingsproces te voltooien. Naast traditionele Roth en SEP IRAs, biedt SoFi ook belastbare brokerage accounts aan. Bij elk van deze rekeningen kunt u automatisch beleggen; met het geautomatiseerde beleggingssysteem van SoFi (ook bekend als passief beleggen) kunt u actief beleggen en het fonds controleren.
Als welkomstbonus biedt SoFi Invest regelmatig bonussen voor nieuwe rekeningen aan. Af en toe zijn deze bonussen beschikbaar voor het publiek, maar meestal moeten ze worden verwezen door een bestaande klant. Bonusaanbiedingen voor nieuwe rekeningen kunnen af en toe veranderen, en er is geen garantie dat er een beschikbaar zal zijn. Het loont de moeite dit te controleren voordat u een rekening opent, aangezien deze aanbiedingen honderden dollars waard kunnen zijn.
Beleggen met SoFi: is het veilig?
SoFi heeft een A+ rating van het Better Business Bureau. A+ tot F is het cijferbereik van de BBB bij de beoordeling van de betrouwbaarheid van een bedrijf. De BBB houdt rekening met verschillende factoren - waaronder klachten van klanten, licentiezaken en reclameoverwegingen.
In de afgelopen 12 maanden heeft SoFi 330 van de 508 klachten opgelost die het de afgelopen drie jaar heeft ontvangen. Het BBB-profiel van het platform toont nul onopgeloste klachten. Zelfs met de A-rating van SoFi moet u uw huiswerk over het bedrijf doen. Ratings van de BBB bieden geen garantie voor de betrouwbaarheid of prestaties van een bedrijf.
SoFi werd aangeklaagd door de Federal Trade Commission (FTC) voor het verkeerd voorstellen van hoeveel zijn klanten konden besparen. De FTC keurde in 2019 een bevel goed dat SoFi verbiedt een verkeerde voorstelling te geven van zijn besparingen op herfinanciering van leningen. Er was geen bevestiging of ontkenning van SoFi met betrekking tot de beschuldigingen.
Het Better Business Bureau meldt dat SoFi het afgelopen jaar 330 klachten heeft opgelost.
Conclusie
Voor huidige SoFi-gebruikers die gebruik maken van hun leningen, actief beleggen of geldmogelijkheden, is SoFi Automated Investing zinvol. Beginnende beleggers zullen het gebruiksgemak van het platform, de eenvoudige dashboardnavigatie, de educatieve hulpmiddelen en de behulpzame telefonische ondersteuning waarderen. Daarnaast kunnen beleggers van alle leeftijden profiteren van de toegankelijkheid van gratis afspraken met een Certified Financial Planner. Het belangrijkste is dat er weinig concurrentie is voor gratis beleggingsbeheer. Houd er rekening mee dat het afzien van de ETF fondsbeheerkosten zijn slechts tijdelijk. SoFi Automated Investing onderscheidt zich van meer functierijke rivalen die (weliswaar redelijke) kosten in rekening brengen voor hun diensten door een Robo-adviseur zonder beheerskosten aan te bieden.
Tax-loss harvesting en sociaal bewust beleggen zijn de twee belangrijkste tekortkomingen van SoFi Automated Investing. Zo niet, dan zullen de sterk gediversifieerde portefeuilles en betaalbare prijzen de huidige SoFi-gebruikers die op zoek zijn naar een geautomatiseerde beleggingsoplossing overtuigen om over te stappen - en kunnen ze heel goed nieuwe klanten die op zoek zijn naar hetzelfde overtuigen om lid te worden van de financiële SoFi-gemeenschap.
FAQ
Rekent SoFi Invest kosten?
SoFi biedt commissievrije handel in aandelen en ETF's en gratis automatisch beleggen. Handelaren in cryptocurrency moeten echter bereid zijn te betalen bij het uitwisselen van verschillende activa. Voor elke cryptocurrency-transactie op SoFi geldt nu een opslag van 1,25 procent.
Is het veilig om cryptocurrency te kopen op SoFi?
SoFi gebruikt verschillende beveiligingsmethoden om klantinformatie en cryptocurrency-transacties veilig te houden. Het beweert dat het voor het uitvoeren van transacties samenwerkt met cryptobeurzen zoals Coinbase en klantinformatie geheim houdt voor custodians en crypto handel partners. Bovendien gebruikt SoFi SSL-encryptie en twee-factor authenticatie.
SoFi: Is het legaal?
Ja. Naast het onlangs verkrijgen van een nationale bankvergunning, staat SoFi al lang bekend om zijn financieel advies en beleggingsexpertise. SoFi Securities LLC, een FINRA en SIPC-geregistreerd bedrijf, biedt zijn actieve handelsdiensten voor beleggen. Een SEC-geregistreerd bedrijf, SoFi Wealth LLC, biedt geautomatiseerde investeringen aan.
FinCEN heeft SoFi Digital Assets, LLC geregistreerd als een gelddienstbedrijf dat verantwoordelijk is voor de cryptocurrency-aanbiedingen van het platform.
