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Recensione di SoFi Automated Investing: È un broker legale?

Recensione di SoFi

SoFiSoFi, acronimo di "finanza sociale", ha guadagnato popolarità per il suo approccio orientato al cliente nei confronti dei prestiti per studenti e di altri prodotti di finanziamento. Con la sua eccellente piattaforma SoFi Invest, sta attualmente facendo scalpore.

I clienti possono investire in azioni, fondi comuni di investimento, ETF, e criptovalute attraverso la piattaforma SoFi Invest.

SoFi offre investimenti automatizzati per gli investitori che preferiscono che i loro portafogli funzionino con il pilota automatico.

Per aiutarvi a decidere se l'Investimento Automatico SoFi è ideale per voi, in questa recensione approfondiremo la piattaforma di robo-advisor, esaminandone i vantaggi e gli svantaggi.

Pro

  • Un pianificatore finanziario certificato è a disposizione di tutti i clienti.
  • Nessun costo di gestione per gli investimenti.
  • $5 per iniziare a investire dopo aver aperto un conto per $1.
  • Opzioni flessibili per SoFi prestiti, gestione della liquidità e investimenti autogestiti.
  • Prima di inserire i dati personali, si può esaminare un portafoglio.

Contro

  • Non vi è alcuna richiesta di perdite fiscali.
  • Non esistono portafogli socialmente consapevoli.
  • Nessuna personalizzazione del portafoglio.

Vantaggi principali

Prezzi bassi

Uno dei più grandi robo-consulenti a basso costo è SoFi Automated Investire. L'organizzazione non ha un conto minimo e non applica commissioni di gestione; i clienti possono iniziare a investire con $5.

I fondi d'investimento sottostanti potrebbero avere costi aggiuntivi. Le commissioni standard sono indubbiamente più basse, ma SoFi ha i suoi ETF esclusivi e rinuncia alle commissioni per i sottoscrittori di Automated Investing almeno fino alla metà del 2022.

Piattaforme più consigliate

MIN. DEPOSITO

$50

EXCL. OFFERTA

VALUTAZIONE DELL'UTENTE

9.8

4.9/5

Il 78% dei conti degli investitori al dettaglio perde denaro facendo trading di CFD con questo fornitore. Dovete valutare se avete capito come funzionano i CFD e se potete permettervi di correre il rischio elevato di perdere il vostro denaro.

MIN. DEPOSITO

$100

EXCL. OFFERTA

VALUTAZIONE DELL'UTENTE

9.7

4.8/5

Il trading su forex o CFD con margine comporta un elevato grado di rischio e potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori. Esiste la possibilità di subire una perdita pari o superiore all'intero investimento.

MIN. DEPOSITO

$250

EXCL. OFFERTA

VALUTAZIONE DELL'UTENTE

9.6

4.5/5

I CFD sono strumenti complessi e comportano un rischio elevato di perdere rapidamente denaro a causa dell'effetto leva. Il 68% dei conti degli investitori al dettaglio perde denaro facendo trading di CFD con questo fornitore. Dovete valutare se avete capito come funzionano i CFD e se potete permettervi di correre il rischio elevato di perdere il vostro denaro.

Inoltre, non ci sono spese per i trasferimenti di denaro e l'apertura o il mantenimento di un conto è gratuito. Non pagherete alcun commercio commissioni se si utilizza la piattaforma d'investimento di SoFi per investire attivamente (come ad esempio l'acquisto di un prodotto specifico). stock).

Accesso a consulenti umani

Non sono molti i robo-advisor che consentono l'accesso a un consulente finanziario e quelli che lo fanno di solito ne limitano l'accesso. I consulenti finanziari sono a disposizione dei clienti di SoFi Automated Investing senza costi aggiuntivi. I consulenti di SoFi sono pianificatori finanziari certificati. 

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Sono obbligati a rispettare lo standard fiduciario, quindi non cercheranno di vendervi prodotti solo per guadagnare una cospicua commissione, ma dovranno invece dare priorità ai vostri migliori interessi finanziari.

Riequilibrio automatico

In base ai vostri obiettivi finanziari, SoFi modifica automaticamente i vostri investimenti ogni trimestre per garantire che il vostro portafoglio abbia un giusto equilibrio tra rischio e rendimento.

Esperienza con il mobile e l'online

La facilità d'uso dei dispositivi mobili e online applicazioni di SoFi sono le sue qualità migliori. In particolare, sia l'applicazione per Android che quella per iOS ricevono recensioni favorevoli.

Se utilizzate completamente un abbonamento SoFi, le app vi danno accesso a tutti i prodotti SoFi, permettendovi di gestire le vostre esigenze bancarie, di investimento e di prestito in un unico luogo.

Prezzi ridotti su altri prodotti SoFi

I clienti di SoFi Automated Investing ricevono sconti sui tassi d'interesse di altri prodotti SoFi, tra cui i prestiti personali e i prestiti a lungo termine. ipotechequando effettuano depositi ricorrenti di importo pari o superiore a $20. Inoltre, i soci idonei ricevono una consulenza professionale gratuita e l'ingresso agli eventi per i soci SoFi.

Cosa si potrebbe migliorare?

Nessuna cattura di perdite fiscali

Per bilanciare le plusvalenze imponibili del vostro portafoglio, potreste decidere (o il vostro broker) di vendere alcuni investimenti che stanno perdendo valore. Questa pratica è nota come tax-loss harvesting. In questo modo si pagano meno tasse sui profitti degli investimenti.

Un potenziale svantaggio per gli investitori con conti consistenti o che comunque si trovano in fasce fiscali elevate e vogliono ridurre il loro carico fiscale è che SoFi non fornisce servizi di raccolta delle perdite fiscali.

Conflitto di interessi

SoFi ha un conflitto di interessi perché può investire il vostro portafoglio nei suoi fondi interni. Il SoFi rivela questo conflitto di interessi e i fondi in cui il suo robo-advisor può investire. Fino a giugno 2022, i fondi SoFi impiegati nel piano d'investimento automatizzato non avranno alcun rapporto di spesa. In seguito, tuttavia, la situazione potrebbe cambiare e il cliente potrebbe dover pagare delle commissioni.

SoFi, tuttavia, afferma chiaramente che i suoi consulenti finanziari ricevono uno stipendio e non delle commissioni. È un punto cruciale da ricordare, poiché elimina una delle situazioni in cui è più probabile che si verifichi una cattiva condotta: quando un consulente cerca di vendere a un cliente un prodotto di cui non ha bisogno.

Investimenti automatici SoFi: Come funziona

SoFi Automated Investing offre IRA tradizionali e Roth e SEP-IRA e consente ai clienti di trasferire il denaro della pensione esistente in un conto SoFi in aggiunta a quello standard. intermediazione conti. I soci possono accedere ai loro conti tramite il comodo cellulare di SoFi. app o sito web.

I clienti di SoFi Automated Investing possono scegliere tra diversi portafogli di investimento con una gamma di profili di rischio e obiettivi finanziari. In alternativa, se non siete sicuri, compilate un questionario sui vostri obiettivi finanziari, sul vostro patrimonio e sul vostro reddito su SoFi.

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Come la maggior parte dei robo-advisor, i portafogli sono costituiti da fondi negoziati in borsa (ETF), che investono in azioni, obbligazioni e altre attività. Contrariamente a molti dei suoi rivali, SoFi utilizza alcuni portafogli personalizzati. ETF nei suoi portafogli di Investimenti Automatici come ulteriore mezzo per ridurre i costi.

Opzioni di investimento con SoFi

Per gli investitori alle prime armi che cercano un metodo semplice per iniziare a investire, SoFi Invest è l'opzione migliore. Anche se non avete molto denaro da investire, potete comunque iniziare con SoFi perché non è richiesto un deposito minimo per registrare un conto. Ha le seguenti caratteristiche fondamentali:

  • Le commissioni su fondi e conti sono basse
  • I CFP sono disponibili per consulenze gratuite
  • Le azioni frazionate sono disponibili per l'investimento
  • Investimento automatico o attivo
  • Criptovalute accesso

Il conto di investimento automatico (Robo-advisor) consente agli utenti di creare portafogli personalizzati in base alla loro tolleranza al rischio e alla loro posizione finanziaria. Al contrario, il conto di investimento attivo controlla completamente l'acquisto o la vendita di titoli. Gli esseri umani hanno creato i 10 portafogli Robo-advisor offerti da SoFi per rispecchiare le varie situazioni finanziarie.

Gli investitori che desiderano provare imprese appena pubbliche hanno un'altra scelta con SoFi: l'investimento in IPO.

I conti esenti da commissioni di SoFi possono essere tutto ciò di cui avete bisogno se volete solo investire il vostro denaro in Vanguard o ETF a basso costo. Se siete interessati al tax-loss harvesting o a fare trading più frequentemente con ordini di stop-loss, potreste valutare altri broker.

SoFi mette a disposizione altre 27 monete e gettoni oltre a bitcoin, Ethereum, e Litecoin quando si tratta di criptovalute. Preparatevi a spendere l'1,25% in più in commissioni di trading, perché SoFi aggiunge una commissione di markup a ogni transazione in criptovalute.

Impostazione del conto

I conti SoFi Invest sono semplici da aprire. Il applicazione richiede il vostro nome, alcune domande di base per l'identificazione e informazioni sulla vostra tolleranza al rischio e sulla vostra esperienza di investimento. Sono sufficienti due minuti per completare la procedura di iscrizione. Oltre ai tradizionali Roth e SEP IRA, SoFi offre anche conti di intermediazione imponibili. Con ognuno di questi conti, potrete investire automaticamente; con il sistema di investimento automatico di SoFi (noto anche come investimento passivo) potrete investire attivamente e controllare il fondo.

Come bonus di benvenuto, SoFi Invest offre regolarmente bonus per i nuovi conti. Occasionalmente, questi bonus sono disponibili al pubblico, ma di solito devono essere riferiti da un cliente esistente. Le offerte di bonus per i nuovi conti possono cambiare occasionalmente e non c'è garanzia che sia disponibile. È bene controllare prima di aprire un conto, poiché queste offerte possono valere centinaia di dollari.  

Investire con SoFi: è sicuro?

SoFi ha un rating A+ da parte del Better Business Bureau. Da A+ a F è la gamma di voti che il BBB assegna per valutare l'affidabilità di un'azienda. Il BBB prende in considerazione diversi fattori, tra cui i reclami dei clienti, le questioni relative alle licenze e le considerazioni sulla pubblicità.

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Negli ultimi 12 mesi, SoFi ha risolto 330 dei 508 reclami ricevuti negli ultimi tre anni. Il profilo BBB della piattaforma mostra zero reclami non risolti. Anche con il rating A di SoFi, è bene informarsi bene sull'azienda. Le valutazioni della BBB non garantiscono l'affidabilità o le prestazioni di una società.

SoFi è stata citata in giudizio dalla Federal Trade Commission (FTC) per aver dichiarato in modo errato l'entità dei risparmi dei suoi clienti. Nel 2019 la FTC ha approvato un ordine che vieta a SoFi di presentare in modo errato i risparmi ottenuti dal rifinanziamento dei prestiti. SoFi non ha confermato né smentito le accuse.

Il Better Business Bureau riporta che SoFi ha risolto 330 reclami nell'ultimo anno.

Conclusione 

Per gli attuali utenti di SoFi che utilizzano le funzionalità di prestito, investimento attivo o denaro, SoFi Automated Investing ha senso. Gli investitori principianti apprezzeranno la facilità d'uso della piattaforma, la semplicità di navigazione del cruscotto, le risorse educative e l'assistenza telefonica. Inoltre, gli investitori di tutte le età potrebbero trarre vantaggio dall'accessibilità agli appuntamenti gratuiti con i consulenti finanziari certificati. E soprattutto, c'è poca concorrenza per la gestione degli investimenti a zero spese. Si tenga presente che la rinuncia alla ETF La commissione di gestione del fondo è solo temporanea. SoFi Automated Investing si distingue dai rivali più ricchi di funzioni che applicano commissioni (anche se ragionevoli) per i loro servizi, offrendo un robo-advisor a zero spese di gestione.

La raccolta delle perdite fiscali e gli investimenti socialmente consapevoli sono le due carenze più significative di SoFi Automated Investing. In caso contrario, i portafogli altamente diversificati e i prezzi convenienti convinceranno gli attuali utenti SoFi alla ricerca di una soluzione di investimento automatica a cambiare e potrebbero convincere nuovi clienti alla ricerca della stessa cosa a unirsi alla comunità finanziaria SoFi.

FAQ

SoFi Invest applica delle commissioni?

SoFi offre il trading di azioni ed ETF senza commissioni e l'investimento automatico gratuito. Tuttavia, i trader di criptovalute devono essere pronti a pagare quando scambiano vari asset. Ogni transazione in criptovaluta su SoFi è ora soggetta a una commissione dell'1,25%.

È sicuro acquistare criptovalute su SoFi?

SoFi impiega diversi metodi di sicurezza per mantenere al sicuro le informazioni dei clienti e le transazioni in criptovaluta. Afferma che per l'esecuzione delle transazioni collabora con borse di criptovalute come Coinbase e mantiene segrete le informazioni sui clienti da parte dei depositari e delle banche. trading di criptovalute partner. Inoltre, SoFi utilizza la crittografia SSL e l'autenticazione a due fattori.

SoFi: è legale? 

Sì. Oltre ad aver ottenuto di recente una licenza bancaria nazionale, la SoFi è nota da tempo per la sua consulenza finanziaria e la sua esperienza negli investimenti. SoFi Securities LLC, una società registrata FINRA e SIPC, fornisce i suoi servizi di trading attivo per gli investimenti. Una società registrata dalla SEC, SoFi Wealth LLC, offre investimenti automatizzati.

La FinCEN ha registrato SoFi Digital Assets, LLC come azienda di servizi monetari responsabile delle offerte di criptovalute della piattaforma.

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