SoFi Automated Investing Review: Ist dies eine legitime Broker?

SoFi-Bewertung

SoFiDas Unternehmen SoFi, das für "Social Finance" steht, wurde durch sein kundenorientiertes Konzept für Studentenkredite und andere Finanzierungsprodukte bekannt. Mit seiner hervorragenden Plattform SoFi Invest sorgt es derzeit für Aufsehen.

Die Kunden können in Aktien und Investmentfonds investieren, ETFsund Kryptowährungen über die Plattform SoFi Invest.

SoFi bietet automatisiertes Investieren für Anleger, die ihre Portfolios lieber auf Autopilot laufen lassen möchten.

Um Ihnen die Entscheidung zu erleichtern, ob SoFi Automated Investing das Richtige für Sie ist, werden wir die Robo-Advisor-Plattform in diesem Testbericht genauer unter die Lupe nehmen und ihre Vor- und Nachteile untersuchen.

Profis

  • Ein Certified Financial Planner steht allen Kunden zur Verfügung.
  • Keine Verwaltungsgebühr für Investitionen.
  • $5, um nach der Eröffnung eines Kontos für $1 zu investieren.
  • Flexible Optionen für SoFi Darlehen, Cash Management und selbstbestimmtes Investieren.
  • Vor der Eingabe der persönlichen Daten kann man ein Portfolio prüfen.

Nachteile

  • Ein Anspruch auf steuerliche Verluste besteht nicht.
  • Es gibt keine sozial bewussten Portfolios.
  • Keine Anpassung eines Portfolios.

Top-Vorteile

Niedrige Preise

Einer der besten und günstigsten Robo-Advisors ist SoFi Automated Investieren. Die Organisation hat keinen Mindestkontostand und erhebt keine Verwaltungsgebühr; Kunden können mit $5 investieren.

Die zugrunde liegenden Investmentfonds können zusätzliche Kosten verursachen. Die Standardgebühren liegen zweifellos am unteren Ende des Spektrums, aber SoFi hat seine eigenen einzigartigen ETFs und verzichtet für Abonnenten von Automated Investing bis mindestens Mitte 2022 auf Gebühren für diese.

Empfohlene Plattformen

MIN. ANZAHLUNG

$50

EXCL. ANGEBOT

BENUTZER-BEWERTUNG

9.8

4.9/5

78% der Konten von Kleinanlegern verlieren Geld beim Handel mit CFDs bei diesem Anbieter. Sie sollten sich überlegen, ob Sie verstehen, wie CFDs funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.

MIN. ANZAHLUNG

$100

EXCL. ANGEBOT

BENUTZER-BEWERTUNG

9.7

4.8/5

Der Handel mit Devisen oder CFDs auf Marge ist mit einem hohen Risiko verbunden und eignet sich nicht für alle Anleger. Es besteht die Möglichkeit, dass Sie einen Verlust erleiden, der gleich oder größer ist als Ihre gesamte Investition.

MIN. ANZAHLUNG

$250

EXCL. ANGEBOT

BENUTZER-BEWERTUNG

9.6

4.5/5

CFDs sind komplexe Instrumente und bergen aufgrund der Hebelwirkung ein hohes Risiko, schnell Geld zu verlieren. 68% der Konten von Kleinanlegern verlieren Geld beim Handel mit CFDs bei diesem Anbieter. Sie sollten abwägen, ob Sie die Funktionsweise von CFDs verstehen und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.

Außerdem fallen keine Gebühren für Geldüberweisungen an, und die Eröffnung und Führung eines Kontos ist kostenlos. Sie zahlen keine Handel Provisionen, wenn Sie die SoFi-Anlageplattform für aktives Investieren nutzen (z. B. für den Kauf eines bestimmten Aktie).

Zugang zu menschlichen Beratern

Es gibt nicht viele Robo-Advisors, die den Zugang zu einem Finanzberater ermöglichen, und die, die ihn anbieten, beschränken ihn in der Regel. Finanzberater stehen den Kunden von SoFi Automated Investing ohne zusätzliche Kosten zur Verfügung. Die Berater von SoFi sind Certified Financial Planners. 

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Sie sind zur Einhaltung des Treuhandstandards verpflichtet, d. h. sie werden nicht versuchen, Ihnen Waren zu verkaufen, nur um eine beträchtliche Provision zu verdienen, sondern müssen Ihre besten finanziellen Interessen in den Vordergrund stellen.

Automatische Neugewichtung

Auf der Grundlage Ihrer finanziellen Ziele passt SoFi Ihre Anlagen automatisch jedes Quartal an, um sicherzustellen, dass Ihr Portfolio ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Risiko und Ertrag aufweist.

Erfahrung mit Mobile und Online

Die benutzerfreundliche mobile und Online Apps von SoFi sind seine besten Qualitäten. Insbesondere erhalten sowohl die Android- als auch die iOS-Apps positive Bewertungen.

Wenn Sie eine SoFi-Mitgliedschaft voll ausschöpfen, erhalten Sie mit den Apps Zugang zu allen SoFi-Produkten, sodass Sie Ihre Bankgeschäfte, Investitionen und Kreditbedürfnisse an einem einzigen Ort erledigen können.

Reduzierte Preise für weitere SoFi-Produkte

Kunden von SoFi Automated Investing erhalten Zinsrabatte auf andere SoFi-Produkte, einschließlich Privatkredite und Hypotheken, wenn sie wiederkehrende Einzahlungen von $20 oder mehr tätigen. Darüber hinaus erhalten berechtigte Mitglieder kostenlose Karriereberatung und Eintritt zu SoFi-Mitgliederveranstaltungen.

Was könnte verbessert werden?

Keine Erfassung von steuerlichen Verlusten

Um steuerpflichtige Gewinne in Ihrem Portfolio auszugleichen, können Sie (oder Ihr Makler) beschließen, einige Anlagen zu verkaufen, die an Wert verlieren. Diese Praxis ist als Tax-Loss-Harvesting bekannt. Auf diese Weise zahlen Sie weniger Steuern auf Anlagegewinne.

Ein potenzieller großer Nachteil für Anleger mit großen Konten oder solchen, die sich in einer hohen Steuerklasse befinden und ihre Steuerlast senken möchten, ist, dass SoFi keine Dienstleistungen zur Nutzung von Steuerverlusten anbietet.

Interessenkonflikt

SoFi hat einen Interessenkonflikt, weil es Ihr Portfolio in seine internen Fonds investieren kann. Sie legt diesen Interessenkonflikt und die Fonds, in die ihr Robo-Advisor investieren kann, offen. Bis Juni 2022 fallen für SoFi-Fonds, die im Rahmen des automatischen Anlageplans eingesetzt werden, keine Kosten an. Dies könnte sich jedoch später ändern, und Sie könnten Gebühren zahlen müssen.

SoFi stellt jedoch klar, dass seine Finanzberater Gehälter und keine Gebühren erhalten. Dies ist ein entscheidender Punkt, den man sich merken sollte, da er eine der Situationen ausschließt, in denen ein ungeheuerliches Fehlverhalten am wahrscheinlichsten ist: wenn ein Berater versucht, einem Kunden ein Produkt aufzuschwatzen, das er nicht braucht.

SoFi Automatisiertes Investieren: Wie es funktioniert

SoFi Automated Investing bietet traditionelle und Roth IRAs sowie SEP-IRAs an und ermöglicht es Kunden, zusätzlich zu den Standardkonten auch bestehende Rentengelder auf ein SoFi-Konto zu übertragen. Brokerage Konten. Mitglieder können auf ihre Konten über die benutzerfreundliche SoFi-Mobilversion zugreifen. app oder Website.

Kunden von SoFi Automated Investing können aus verschiedenen Anlageportfolios mit unterschiedlichen Risikoprofilen und finanziellen Zielen wählen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, können Sie auch einen Fragebogen über Ihre finanziellen Ziele, Ihr Vermögen und Ihr Einkommen auf SoFi ausfüllen.

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Wie bei den meisten Robo-Advisors bestehen die Portfolios aus börsengehandelten Fonds (ETFs), die in Aktien, Anleihen und andere Vermögenswerte investieren. Im Gegensatz zu vielen seiner Konkurrenten verwendet SoFi ein paar maßgeschneiderte ETFs in seinen Automated-Investing-Portfolios als zusätzliches Mittel zur Kostensenkung.

Anlagemöglichkeiten mit SoFi

Für Anfänger, die nach einer einfachen Methode suchen, um mit dem Investieren zu beginnen, ist SoFi Invest die beste Option. Auch wenn Sie nicht viel Geld zum Investieren haben, können Sie mit SoFi beginnen, da keine Mindesteinlage für die Registrierung eines Kontos erforderlich ist. Es hat die folgenden grundlegenden Eigenschaften:

  • Die Gebühren für Fonds und Konten sind niedrig
  • CFPs stehen für kostenlose Beratungsgespräche zur Verfügung
  • Aktienbruchteile sind für Investitionen verfügbar
  • Automatisiertes oder aktives Investieren
  • Kryptowährung Zugang

Das automatisierte Anlagekonto (Robo-Advisor) ermöglicht es den Nutzern, individuelle Portfolios entsprechend ihrer Risikotoleranz und finanziellen Situation zu erstellen. Im Gegensatz dazu kontrolliert das aktive Anlagekonto den Kauf oder Verkauf von Aktien vollständig. Die 10 Robo-Advisor-Portfolios, die von SoFi angeboten werden, wurden von Menschen erstellt, um verschiedene finanzielle Situationen zu berücksichtigen.

Anleger, die frisch an die Börse gegangene Unternehmen ausprobieren möchten, haben mit SoFi noch eine weitere Möglichkeit: IPO-Investitionen.

Die gebührenfreien Konten von SoFi können alles sein, was Sie brauchen, wenn Sie Ihr Geld nur in kostengünstige Vanguard- oder ETFs investieren wollen. Wenn Sie an Tax-Loss-Harvesting oder häufigerem Handel mit Stop-Loss-Aufträgen interessiert sind, sollten Sie sich vielleicht nach anderen Brokern umsehen.

SoFi bietet 27 weitere Münzen und Token zusätzlich zu bitcoin, Ethereumund Litecoin wenn es um Kryptowährungen geht. Seien Sie darauf vorbereitet, zusätzliche 1,25 Prozent an Handelsgebühren auszugeben, da SoFi eine Aufschlagsgebühr auf jede Kryptowährungstransaktion erhebt.

Konto einrichten

SoFi Invest-Konten sind einfach zu eröffnen. Die Anmeldung benötigen Sie Ihren Namen, einige grundlegende Fragen zur Identifizierung sowie Angaben zu Ihrer Risikobereitschaft und Anlageerfahrung. Es dauert nur zwei Minuten, um die Anmeldung abzuschließen. Zusätzlich zu den traditionellen Roth und SEP IRAs bietet SoFi auch steuerpflichtige Brokerage-Konten an. Mit jedem dieser Konten können Sie automatisch investieren; mit dem automatischen Anlagesystem von SoFi (auch als passives Investieren bekannt) können Sie aktiv investieren und den Fonds kontrollieren.

Als Willkommensbonus bietet SoFi Invest regelmäßig Boni für Neukunden an. Gelegentlich sind diese Boni für die Öffentlichkeit zugänglich, aber in der Regel müssen sie von einem bestehenden Kunden vermittelt werden. Bonusangebote für neue Konten können sich gelegentlich ändern, und es gibt keine Garantie, dass ein solches Angebot verfügbar ist. Es lohnt sich, vor der Eröffnung eines Kontos nachzufragen, da diese Angebote Hunderte von Dollar wert sein können.  

Investieren mit SoFi: Ist es sicher?

SoFi hat ein A+ Rating vom Better Business Bureau. A+ bis F ist die Bewertungsskala des BBB zur Beurteilung der Vertrauenswürdigkeit eines Unternehmens. Das BBB berücksichtigt verschiedene Faktoren - darunter Kundenbeschwerden, Lizenzierungsfragen und Werbeüberlegungen.

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In den letzten 12 Monaten hat SoFi 330 der 508 Beschwerden, die es in den letzten drei Jahren erhalten hat, gelöst. Das BBB-Profil der Plattform zeigt null ungelöste Beschwerden. Auch wenn SoFi ein A-Rating hat, sollten Sie Ihre Hausaufgaben über das Unternehmen machen. Bewertungen durch das BBB sind keine Garantie für die Zuverlässigkeit oder Leistung eines Unternehmens.

SoFi wurde von der Federal Trade Commission (FTC) verklagt, weil es falsche Angaben darüber gemacht hatte, wie viel seine Kunden sparen können. Die FTC hat 2019 eine Verfügung erlassen, die SoFi verbietet, die Einsparungen bei der Kreditrefinanzierung falsch darzustellen. Es gab keine Bestätigung oder Dementi von SoFi bezüglich der Vorwürfe.

Das Better Business Bureau berichtet, dass SoFi im vergangenen Jahr 330 Beschwerden gelöst hat.

Schlussfolgerung 

Für derzeitige SoFi-Nutzer, die die Funktionen für Kredite, aktives Investieren oder Geldanlagen nutzen, ist SoFi Automated Investing sinnvoll. Anfänger werden die Benutzerfreundlichkeit der Plattform, die einfache Dashboard-Navigation, die Bildungsressourcen und den hilfreichen Telefonsupport schätzen. Darüber hinaus können Anleger aller Altersgruppen von der Möglichkeit profitieren, sich kostenlos von einem zertifizierten Finanzplaner beraten zu lassen. Am wichtigsten ist, dass es kaum Konkurrenz für die gebührenfreie Anlageverwaltung gibt. Bitte beachten Sie, dass der Verzicht auf die ETF Fondsmanagementgebühr ist nur vorübergehend. SoFi Automated Investing hebt sich von funktionsreicheren Konkurrenten ab, die (wenn auch angemessene) Gebühren für ihre Dienste verlangen, indem es einen Robo-Advisor ohne Verwaltungsgebühren anbietet.

Tax-Loss-Harvesting und sozialverträgliches Investieren sind die beiden größten Schwachpunkte von SoFi Automated Investing. Wenn das nicht der Fall ist, werden die hochdiversifizierten Portfolios und die erschwinglichen Preise die derzeitigen SoFi-Nutzer, die nach einer Lösung für automatisiertes Investieren suchen, davon überzeugen, zu SoFi zu wechseln - und vielleicht auch neue Kunden, die dasselbe suchen, davon überzeugen, sich der SoFi-Finanzgemeinschaft anzuschließen.

FAQ

Erhebt SoFi Invest irgendwelche Gebühren?

SoFi bietet den kommissionsfreien Handel mit Aktien und ETFs und kostenlose automatische Investitionen. Allerdings sollten Kryptowährungshändler bereit sein, für den Austausch verschiedener Vermögenswerte zu zahlen. Jede Kryptowährungstransaktion auf SoFi unterliegt jetzt einer Aufschlagsgebühr von 1,25 Prozent.

Ist es sicher, Kryptowährungen über SoFi zu kaufen?

SoFi setzt verschiedene Sicherheitsmethoden ein, um Kundendaten und Kryptowährungstransaktionen sicher zu halten. Es behauptet, dass es zur Ausführung von Transaktionen mit Kryptobörsen wie Coinbase zusammenarbeitet und Kundeninformationen vor Depotbanken und Krypto-Handel Partner. Außerdem verwendet SoFi SSL-Verschlüsselung und Zwei-Faktor-Authentifizierung.

SoFi: Ist das legal? 

Ja. Abgesehen davon, dass SoFi vor kurzem eine nationale Banklizenz erhalten hat, ist das Unternehmen seit langem für seine Finanzberatung und Anlagekompetenz bekannt. SoFi Securities LLC, ein FINRA- und SIPC-registriertes Unternehmen, bietet seine aktiven Handelsdienstleistungen für Investitionen an. Ein SEC-registriertes Unternehmen, SoFi Wealth LLC, bietet automatisierte Investitionen an.

FinCEN hat SoFi Digital Assets, LLC als Gelddienstleistungsunternehmen registriert, das für die Kryptowährungsangebote der Plattform verantwortlich ist.

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