SoFiSoFi, que significa "finanzas sociales", ganó popularidad por su enfoque centrado en el cliente para préstamos estudiantiles y otros productos de financiación. Con su excelente plataforma SoFi Invest, está causando furor en la actualidad.
Los clientes pueden invertir en acciones, fondos de inversión, ETFsy criptomonedas a través de la plataforma SoFi Invest.
SoFi ofrece inversión automatizada para los inversores que prefieren mantener sus carteras en piloto automático.
Para ayudarle a decidir si SoFi Automated Investing es ideal para usted, en esta reseña profundizaremos en la plataforma de Robo-advisor y examinaremos sus ventajas e inconvenientes.
Pros
- Un planificador financiero certificado está a disposición de todos los clientes.
- No hay gastos de gestión para las inversiones.
- $5 para empezar a invertir después de abrir una cuenta para $1.
- Opciones flexibles para SoFi préstamosLa gestión de la tesorería y la inversión autodirigida.
- Antes de introducir la información personal, se puede examinar una cartera.
Cons
- No se pueden reclamar las pérdidas fiscales.
- No hay carteras con conciencia social.
- No hay personalización de una cartera.
Beneficios principales
Precios bajos
Uno de los mayores Robo-asesores de bajo coste es SoFi Automated Invertir. La organización no tiene un mínimo de cuenta y no cobra comisión de gestión; los clientes pueden empezar a invertir con $5.
Los fondos de inversión subyacentes podrían tener costes adicionales. Las comisiones estándar están sin duda en el extremo inferior del espectro, pero SoFi tiene sus propios ETF exclusivos y está renunciando a las comisiones sobre ellos para los suscriptores de Automated Investing hasta al menos mediados de 2022.
Plataformas más recomendadas
78% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero operando con CFDs con este proveedor. Debe considerar si entiende cómo funcionan los CFD y si puede permitirse asumir el alto riesgo de perder su dinero.
Operar con divisas o CFDs con margen implica un alto grado de riesgo y puede no ser adecuado para todos los inversores. Existe la posibilidad de que sufra una pérdida igual o superior a toda su inversión.
Los CFD son instrumentos complejos y conllevan un alto riesgo de perder dinero rápidamente debido al efecto de apalancamiento. 68% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero operando con CFDs con este proveedor. Debe considerar si entiende cómo funcionan los CFD y si puede permitirse asumir el alto riesgo de perder su dinero.
Además, no se cobran comisiones por las transferencias de dinero, y abrir o mantener una cuenta es gratis. No pagará ningún comercio comisiones si utiliza la plataforma de inversión de SoFi para invertir activamente (como la compra de un stock).
Acceso a asesores humanos
No hay muchos Robo-Asesores que proporcionen acceso a un asesor financiero y los que lo hacen suelen restringir el acceso. Los asesores financieros están disponibles para los clientes de SoFi Automated Investing sin coste adicional. Los asesores de SoFi son planificadores financieros certificados.
Están obligados a cumplir la norma fiduciaria, por lo que no tratarán de venderle productos sólo para ganar una comisión considerable, sino que deben dar prioridad a sus mejores intereses financieros.
Reajuste automático
Basándose en sus objetivos financieros, SoFi modifica automáticamente sus inversiones cada trimestre para asegurar que su cartera tiene un equilibrio justo de riesgo y rendimiento.
Experiencia con móviles y en línea
La facilidad de uso móvil y en línea aplicaciones de SoFi son sus mejores cualidades. En particular, tanto sus aplicaciones para Android como para iOS reciben críticas favorables.
Si utiliza completamente una membresía de SoFi, las aplicaciones le dan acceso a todos los productos de SoFi, permitiéndole manejar sus necesidades bancarias, de inversión y de préstamos en un solo lugar.
Precios reducidos en otros productos SoFi
Los clientes de SoFi Automated Investing reciben descuentos en los tipos de interés de otros productos de SoFi, incluyendo préstamos personales y hipotecascuando realicen depósitos recurrentes de $20 o más. Además, los miembros elegibles reciben asesoramiento profesional gratuito y admisión a los eventos para miembros de SoFi.
¿Qué se puede mejorar?
No hay captación de pérdidas fiscales
Para equilibrar las ganancias imponibles de su cartera, usted (o su agente) puede decidir vender algunas inversiones que están perdiendo valor. Esta práctica se conoce como cosecha de pérdidas fiscales. De este modo, pagará menos impuestos sobre los beneficios de la inversión.
Una desventaja potencialmente importante para los inversores con cuentas considerables o que se encuentran en tramos impositivos elevados y desean reducir su carga fiscal es que SoFi no ofrece servicios de recolección de pérdidas fiscales.
Conflicto de intereses
SoFi tiene un conflicto de intereses porque puede invertir tu cartera en sus fondos internos. Revela este conflicto de intereses y los fondos en los que puede invertir su Robo-advisor. Hasta junio de 2022, los fondos de SoFi empleados en el plan de inversión automatizado no incurrirán en ningún ratio de gastos. Sin embargo, esto podría alterarse más adelante, y usted podría tener que pagar comisiones.
Sin embargo, SoFi afirma claramente que sus asesores financieros reciben salarios y no honorarios. Es un punto crucial que hay que recordar, ya que elimina una de las situaciones en las que es más probable que se produzca una mala conducta atroz: cuando un asesor intenta vender a un cliente un producto que no necesita.
Inversión automatizada de SoFi: Cómo funciona
SoFi Automated Investing ofrece cuentas IRA tradicionales y Roth, así como SEP-IRA, y permite a los clientes transferir el dinero existente para la jubilación a una cuenta SoFi, además de la cuenta estándar. corretaje cuentas. Los miembros pueden acceder a sus cuentas a través de la sencilla aplicación móvil de SoFi aplicación o página web.
Los clientes de SoFi Automated Investing pueden seleccionar entre varias carteras de inversión con una gama de perfiles de riesgo y objetivos financieros. Como alternativa, si no está seguro, rellene un cuestionario sobre sus objetivos financieros, activos e ingresos en SoFi.
Como la mayoría de los robo-advisors, las carteras se componen de fondos cotizados en bolsa (ETF), que invierten en acciones, bonos y otros activos. A diferencia de muchos de sus rivales, SoFi utiliza unos pocos fondos personalizados. ETFs en sus carteras de inversión automatizada como medio adicional de reducir costes.
Opciones de inversión con SoFi
Para los inversores principiantes que buscan un método sencillo para empezar a invertir, SoFi Invest es la mejor opción. Incluso si no dispone de mucho dinero para invertir, puede empezar con SoFi porque no se requiere un depósito mínimo para registrar una cuenta. Tiene las siguientes características fundamentales:
- Las comisiones de los fondos y cuentas son bajas
- Los PPC están disponibles para consultas gratuitas
- Las acciones fraccionadas están disponibles para la inversión
- Inversión automatizada o activa
- Criptomoneda acceder a
La cuenta de inversión automatizada (Robo-advisor) permite a los usuarios crear carteras personalizadas según su tolerancia al riesgo y su posición financiera. En cambio, la cuenta de inversión activa controla completamente la compra o venta de acciones. Los humanos crearon las 10 carteras Robo-advisor que ofrece SoFi para reflejar diversas circunstancias financieras.
Los inversores que deseen probar las empresas recién salidas a bolsa tienen otra opción con SoFi: la inversión en OPV.
Las cuentas sin comisiones de SoFi pueden ser todo lo que necesitas si todo lo que quieres hacer es invertir tu dinero en Vanguard o ETFs baratos. Es posible que desee buscar en otros corredores si usted está interesado en la cosecha de pérdidas fiscales o el comercio con más frecuencia con órdenes de stop-loss.
SoFi ofrece otras 27 monedas y tokens además de bitcoin, Ethereumy Litecoin cuando se trata de criptomonedas. Prepárate para gastar un 1,25 por ciento adicional en comisiones de negociación porque SoFi añade una comisión de margen a cada transacción de criptodivisas.
Configuración de la cuenta
Las cuentas SoFi Invest son fáciles de abrir. La página web aplicación requiere su nombre, algunas preguntas básicas de identificación e información sobre su tolerancia al riesgo y su experiencia inversora. Sólo se tardan dos minutos en completar el proceso de registro. Además de las cuentas Roth tradicionales y SEP IRA, SoFi también ofrece cuentas de corretaje imponibles. Con cada una de estas cuentas, podrá invertir automáticamente; con el sistema de inversión automatizada de SoFi (también conocido como inversión pasiva) podrá invertir activamente y controlar el fondo.
Como bono de bienvenida, SoFi Invest ofrece regularmente bonos para cuentas nuevas. Ocasionalmente, estos bonos están disponibles para el público, pero normalmente, tienen que ser referidos por un cliente existente. Las ofertas de bonos para cuentas nuevas pueden cambiar ocasionalmente, y no hay garantía de que haya uno disponible. Merece la pena comprobarlo antes de abrir una cuenta, ya que estas ofertas pueden valer cientos de dólares.
Invertir con SoFi: ¿es seguro?
SoFi tiene una calificación A+ del Better Business Bureau. De la A+ a la F es el rango de calificaciones del BBB a la hora de evaluar la fiabilidad de una empresa. El BBB tiene en cuenta varios factores, como las quejas de los clientes, las cuestiones de licencia y las consideraciones publicitarias.
En los últimos 12 meses, SoFi ha resuelto 330 de las 508 quejas que ha recibido en los últimos tres años. El perfil BBB de la plataforma muestra cero quejas sin resolver. Incluso con la calificación A de SoFi, deberías hacer tus deberes sobre la empresa. Las calificaciones del BBB no garantizan la fiabilidad o el rendimiento de una empresa.
SoFi fue demandada por la Comisión Federal de Comercio (FTC) por falsear cuánto podían ahorrar sus clientes. La FTC aprobó una orden en 2019 que prohíbe a SoFi falsear sus ahorros en refinanciación de préstamos. No hubo confirmación o negación por parte de SoFi con respecto a las acusaciones.
El Better Business Bureau informa de que SoFi ha resuelto 330 reclamaciones en el último año.
Conclusión
Para los usuarios actuales de SoFi que utilizan sus capacidades de préstamo, inversión activa o dinero, SoFi Automated Investing tiene sentido. Los inversores principiantes valorarán la facilidad de uso de la plataforma, la sencilla navegación por el panel de control, los recursos educativos y la útil asistencia telefónica. Además, los inversores de todas las edades podrían beneficiarse de la accesibilidad de las citas gratuitas con el Planificador Financiero Certificado. Lo más importante es que hay poca competencia en la gestión de inversiones sin comisiones. Tenga en cuenta que la renuncia a la ETF La comisión de gestión del fondo es sólo temporal. SoFi Automated Investing se desmarca de otros rivales con más funciones que cobran comisiones (aunque razonables) por sus servicios al ofrecer un Robo-Advisor sin comisiones de gestión.
La recolección de pérdidas fiscales y la inversión con conciencia social son las dos deficiencias más significativas de la inversión automatizada de SoFi. Si no es así, las carteras altamente diversificadas y los precios asequibles persuadirán a los actuales usuarios de SoFi que buscan una solución de inversión automatizada para que se cambien, y es muy posible que convenzan a nuevos clientes que buscan lo mismo para que se unan a la comunidad financiera de SoFi.
PREGUNTAS FRECUENTES
¿SoFi Invest cobra alguna comisión?
SoFi ofrece negociación de acciones y ETF sin comisiones e inversión automática gratuita. Sin embargo, los operadores de criptomonedas deben estar preparados para pagar cuando intercambien diversos activos. Cada transacción de criptomoneda en SoFi está sujeta a una comisión del 1,25%.
¿Es seguro comprar criptodivisas en SoFi?
SoFi emplea varios métodos de seguridad para mantener a salvo la información de los clientes y las transacciones de criptomonedas. Afirma que, para ejecutar las transacciones, colabora con bolsas de criptomonedas como Coinbase y mantiene en secreto la información de los clientes frente a custodios y comercio de criptomonedas socios. Además, SoFi utiliza el cifrado SSL y la autenticación de dos factores.
SoFi: ¿Es legítimo?
Sí. Además de obtener recientemente una licencia bancaria nacional, SoFi es conocida desde hace tiempo por su asesoramiento financiero y su experiencia en inversiones. SoFi Securities LLC, una empresa registrada en FINRA y SIPC, ofrece sus servicios de negociación activa para invertir. Una empresa registrada en la SEC, SoFi Wealth LLC, ofrece inversiones automatizadas.
El FinCEN ha registrado a SoFi Digital Assets, LLC como empresa de servicios monetarios responsable de las ofertas de criptodivisas de la plataforma.
