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SoFi Automated Investing Review: Este é um corretor legítimo?

Revisão SoFi

SoFique significa "finanças sociais", ganhou popularidade pela sua abordagem centrada no cliente aos empréstimos estudantis e outros produtos de financiamento. Com a sua excelente plataforma SoFi Invest, está actualmente a criar uma agitação.

Os clientes podem investir em acções, fundos mútuos, ETFse moedas criptográficas através da plataforma SoFi Invest.

SoFi oferece investimento automatizado para investidores que preferem manter as suas carteiras a funcionar em piloto automático.

Para o ajudar a decidir se o SoFi Automated Investing é ideal para si, iremos aprofundar a plataforma Robo-conselheiro nesta revisão e examinar os seus benefícios e inconvenientes.

Prós

  • Um Planificador Financeiro Certificado está disponível para todos os clientes.
  • Sem taxa de gestão para investimentos.
  • $5 para começar a investir depois de abrir uma conta para $1.
  • Opções flexíveis para SoFi empréstimosgestão de dinheiro, e investimento autodirigido.
  • Antes de introduzir informações pessoais, pode-se examinar uma carteira.

Contras

  • Não há qualquer reivindicação por perdas fiscais.
  • Não há carteiras socialmente conscientes.
  • Sem personalização de uma carteira.

Principais benefícios

Preços baixos

Um dos maiores Robo-conselheiros de baixo custo é o SoFi Automated Investindo. A organização não tem uma conta mínima e não cobra uma taxa de gestão; os clientes podem começar a investir com $5.

Os fundos de investimento subjacentes poderiam ter custos adicionais. As taxas padrão estão sem dúvida no extremo inferior do espectro, mas a SoFi tem as suas próprias ETFs únicas e está a renunciar a taxas sobre elas para os subscritores do Automated Investing até, pelo menos, meados de 2022.

Principais Plataformas Recomendadas

MIN. DEPÓSITO

$50

EXCL. EXCLUSÃO

CLASSIFICAÇÃO DO UTILIZADOR

9.8

4.9/5

78% de contas de investidores de retalho perdem dinheiro a negociar CFDs com este fornecedor. Deve considerar se compreende como funcionam os CFDs e se pode correr o elevado risco de perder o seu dinheiro.

MIN. DEPÓSITO

$100

EXCL. EXCLUSÃO

CLASSIFICAÇÃO DO UTILIZADOR

9.7

4.8/5

Negociar forex ou CFDs em margem envolve um elevado grau de risco e pode não ser adequado para todos os investidores. Há a possibilidade de sofrer uma perda igual ou maior do que todo o seu investimento.

MIN. DEPÓSITO

$250

EXCL. EXCLUSÃO

CLASSIFICAÇÃO DO UTILIZADOR

9.6

4.5/5

Os CFDs são instrumentos complexos e envolvem um elevado risco de perder dinheiro rapidamente devido ao efeito de alavanca. 68% de contas de pequenos investidores perdem dinheiro a negociar CFDs com este fornecedor. Deve considerar se compreende como funcionam os CFDs e se pode correr o elevado risco de perder o seu dinheiro.

Além disso, não há encargos por transferências de dinheiro, e a abertura ou manutenção de uma conta é gratuita. Não pagará nenhum comércio comissões se utilizar a plataforma de investimento SoFi para investimento activo (como a compra de um stock).

Acesso a conselheiros humanos

Não há muitos Robo-conselheiros que forneçam acesso a um consultor financeiro e aqueles que normalmente restringem o acesso. Os conselheiros financeiros estão disponíveis para clientes SoFi Automated Investing sem custos adicionais. Os assessores da SoFi são Planificadores Financeiros Certificados. 

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São obrigados a manter o padrão fiduciário, por isso não tentarão vender-lhe bens apenas para ganhar uma comissão considerável, mas em vez disso devem dar prioridade aos seus melhores interesses financeiros.

Reequilíbrio automático

Com base nos seus objectivos financeiros, SoFi modifica automaticamente os seus investimentos a cada trimestre para assegurar que a sua carteira tenha um equilíbrio justo de risco e retorno.

Experiência com telemóvel e online

O telemóvel de fácil utilização e online aplicações da SoFi são as suas melhores qualidades. Notavelmente, tanto as suas aplicações Android, como as aplicações iOS recebem críticas favoráveis.

Se utilizar plenamente uma associação SoFi, as aplicações dão-lhe acesso a todos os produtos SoFi, permitindo-lhe lidar com as suas necessidades bancárias, de investimento e de empréstimo num único local.

Preços reduzidos em produtos SoFi adicionais

Os clientes do SoFi Automated Investing recebem descontos nas taxas de juro de outros produtos SoFi, incluindo empréstimos pessoais e hipotecasquando fazem depósitos recorrentes de $20 ou mais. Além disso, os membros elegíveis recebem aconselhamento de carreira gratuito e admissão em eventos de membros da SoFi.

O que poderia ser melhorado?

Não captura de perdas fiscais

Para equilibrar os ganhos tributáveis em toda a sua carteira, pode (ou o seu corretor) decidir vender alguns investimentos que estão a perder valor. Esta prática é conhecida como colheita de perdas fiscais. Ao fazer isto, paga menos impostos sobre os lucros de investimento.

Uma potencial grande desvantagem para os investidores com contas de grande dimensão ou que de outra forma se encontram em escalões de impostos elevados e querem reduzir a sua carga fiscal é que a SoFi não presta serviços de recolha de prejuízos fiscais.

Conflito de interesses

A SoFi tem um conflito de interesses porque pode investir a sua carteira nos seus fundos internos. Revela este conflito de interesses e os fundos em que o seu Robo-conselheiro pode investir. Até Junho de 2022, os fundos SoFi empregados no plano de investimento automatizado não incorrerão em qualquer rácio de despesas. No entanto, isto poderá ser alterado mais tarde, e poderá ter de pagar taxas.

SoFi, contudo, afirma claramente que os seus conselheiros financeiros recebem salários em vez de honorários. É um ponto crucial a lembrar, uma vez que elimina uma das situações em que é mais provável que ocorra uma má conduta grave: quando um conselheiro tenta vender um cliente por um produto de que não precisa.

Investimento Automatizado SoFi: Como funciona

SoFi Automated Investing oferece IRAs tradicionais e Roth e SEP-IRAs, e permite aos clientes transferir o dinheiro da reforma existente para uma conta SoFi, para além do padrão corretagem contas. Os membros podem aceder às suas contas através do telemóvel SoFi de fácil utilização app ou sítio web.

Os clientes do SoFi Automated Investing podem seleccionar entre várias carteiras de investimento com uma gama de perfis de risco e objectivos financeiros. Alternativamente, se não tiver a certeza, preencha um questionário sobre os seus objectivos financeiros, activos, e rendimentos em SoFi.

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Como a maioria dos Robo-conselheiros, as carteiras consistem em fundos negociados em bolsa (ETFs), que investem em acções, obrigações, e outros activos. Ao contrário de muitos dos seus rivais, a SoFi utiliza alguns fundos personalizados ETFs nas suas carteiras de Investimento Automatizado como meio adicional de redução de custos.

Opções de investimento com SoFi

Para investidores novatos que procuram um método fácil para começar a investir, SoFi Invest é a melhor opção. Mesmo que não tenha muito dinheiro para investir, pode começar a investir com SoFi porque não é necessário um depósito mínimo para registar uma conta. Tem as seguintes características fundamentais:

  • As taxas sobre fundos e contas são baixas
  • As PCP estão disponíveis para consultas de cortesia
  • As acções fracções de acções estão disponíveis para investimento
  • Investimento automatizado ou activo
  • Cryptocurrency acesso

A conta de investimento automatizada (Robo-advisor) permite aos utilizadores criar carteiras personalizadas de acordo com a sua tolerância ao risco e posição financeira. Em contraste, a conta de investimento activo controla completamente a compra ou venda de acções. Os humanos criaram as 10 carteiras de Robo-consultor oferecidas pela SoFi para reflectir várias circunstâncias financeiras.

Os investidores que desejam experimentar novas empresas públicas têm ainda outra escolha com SoFi: investimento IPO.

As contas SoFi sem taxas podem ser tudo o que precisa se tudo o que quiser fazer é investir o seu dinheiro em Vanguard ou ETFs baratas. Poderá querer procurar outras corretoras se estiver interessado na recolha de prejuízos fiscais ou em negociar mais frequentemente com ordens stop-loss.

SoFi fornece 27 outras moedas e fichas, para além de bitcoin, Ethereume Litecoin quando se trata de moedas criptográficas. Esteja preparado para gastar mais 1,25% em taxas de negociação porque a SoFi adiciona uma taxa de marcação a cada transacção de moedas criptográficas.

Configuração da conta

As contas SoFi Invest são simples de abrir. O é simples de abrir. aplicação requer o seu nome, algumas perguntas básicas de identificação, e informação sobre a sua tolerância ao risco e experiência de investimento. São necessários apenas dois minutos para completar o processo de inscrição. Para além dos tradicionais IRAs Roth e SEP, a SoFi também oferece contas de corretagem tributáveis. Com cada uma destas contas, poderá investir automaticamente; com o sistema de investimento automático da SoFi (também conhecido como investimento passivo, pode investir e controlar activamente o fundo.

Como bónus de boas-vindas, SoFi Invest oferece regularmente novos bónus de conta. Ocasionalmente, estes bónus estão disponíveis ao público, mas normalmente, têm de ser referidos por um cliente existente. As ofertas de bónus para novas contas podem mudar ocasionalmente, e não há qualquer garantia de que um esteja disponível. É pago para verificar antes de abrir uma conta, uma vez que estas ofertas podem valer centenas de dólares.  

Investindo com SoFi: É seguro?

SoFi tem uma classificação A+ do Better Business Bureau. A+ a F é a classificação de BBB ao avaliar a fiabilidade de uma empresa. O BBB considera vários factores - incluindo reclamações de clientes, questões de licenciamento, e considerações de publicidade.

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Nos últimos 12 meses, SoFi resolveu 330 das 508 queixas que recebeu ao longo dos últimos três anos. O perfil BBB da plataforma mostra zero reclamações não resolvidas. Mesmo com a classificação A da SoFi, deve fazer o seu trabalho de casa sobre a empresa. As classificações da BBB não garantem a fiabilidade ou o desempenho de uma empresa.

SoFi foi processada pela Comissão Federal de Comércio (FTC) por deturpar o quanto os seus clientes podiam poupar. A FTC aprovou uma ordem em 2019 proibindo a SoFi de deturpar as suas poupanças de refinanciamento de empréstimos. Não houve confirmação ou negação por parte da SoFi relativamente às alegações.

O Better Business Bureau informa que a SoFi resolveu 330 queixas durante o último ano.

Conclusão 

Para os actuais utilizadores SoFi que utilizam as suas capacidades de empréstimo, investimento activo, ou dinheiro, o SoFi Automated Investing faz sentido. Os investidores principiantes irão valorizar a facilidade de utilização da plataforma, navegação simples no painel de instrumentos, recursos educativos, e apoio telefónico útil. Além disso, os investidores de todas as idades poderão beneficiar da acessibilidade de nomeações gratuitas de Planeadores Financeiros Certificados. Acima de tudo, há pouca concorrência para a gestão de investimentos com taxa zero. É favor estar ciente de que a renúncia ao ETF A taxa de gestão de fundos é apenas temporária. O SoFi Automated Investing distingue-se dos rivais mais ricos em características que cobram (embora razoáveis) taxas pelos seus serviços, fornecendo um Robo-consultor com taxa zero de gestão.

As duas falhas mais significativas do SoFi Automated Investing são a colheita com prejuízo fiscal e o investimento socialmente consciente. Caso contrário, as carteiras altamente diversificadas e os preços acessíveis persuadirão os actuais utilizadores SoFi que procuram uma solução de investimento automatizado a mudar - e podem muito bem persuadir novos clientes que procuram a mesma coisa a juntarem-se à comunidade financeira SoFi.

FAQ

A SoFi Invest cobra alguma taxa?

SoFi oferece negociação sem comissões de acções e ETFs e investimento automático gratuito. No entanto, os negociadores de moedas criptográficas devem estar prontos a pagar quando trocam vários activos. Cada transacção de moeda criptográfica na SoFi está agora sujeita a uma comissão de 1,25%.

É seguro comprar moeda criptográfica no SoFi?

SoFi emprega vários métodos de segurança para manter a informação do cliente e as transacções em moeda criptográfica seguras. Afirma que, para executar transacções, colabora com trocas criptográficas como a Coinbase e mantém a informação dos clientes em segredo dos depositários e comércio criptográfico parceiros. Além disso, SoFi utiliza encriptação SSL e autenticação de dois factores.

SoFi: É legítimo? 

Sim. Para além de ter obtido recentemente uma licença bancária nacional, a SoFi é conhecida há muito tempo pelo seu aconselhamento financeiro e pela sua experiência em investimentos. SoFi Securities LLC, uma empresa registada em FINRA e SIPC, fornece os seus serviços de negociação activa para investimento. Uma empresa registada na SEC, SoFi Wealth LLC, oferece investimento automatizado.

A FinCEN registou SoFi Digital Assets, LLC como uma empresa de serviços monetários responsável pelas ofertas de moeda criptográfica da plataforma.

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