Szukaj
Close this search box.

SoFi Automated Investing Review: Czy jest to legalny broker?

Przegląd SoFi

SoFi, co jest skrótem od "social finance", zyskał popularność dzięki swojemu zorientowanemu na klienta podejściu do kredytów studenckich i innych produktów finansowych. Dzięki swojej doskonałej platformie SoFi Invest, obecnie wywołuje poruszenie.

Klienci mogą inwestować w akcje, fundusze inwestycyjne, ETF-yoraz kryptowaluty za pośrednictwem platformy SoFi Invest.

SoFi oferuje automatyczne inwestowanie dla inwestorów, którzy wolą, aby ich portfele działały na autopilocie.

Aby pomóc Ci zdecydować, czy SoFi Automated Investing jest dla Ciebie idealny, w tej recenzji zagłębimy się w platformę Robo-advisor i zbadamy jej zalety i wady.

Pros

  • Dla wszystkich klientów dostępny jest Certyfikowany Planista Finansowy.
  • Brak opłaty za zarządzanie inwestycjami.
  • $5 do rozpoczęcia inwestowania po otwarciu konta na $1.
  • Elastyczne opcje dla SoFi pożyczki, zarządzanie gotówką oraz samodzielne inwestowanie.
  • Przed wprowadzeniem danych osobowych można zbadać portfolio.

Cons

  • Nie ma możliwości dochodzenia roszczeń z tytułu strat podatkowych.
  • Nie ma portfeli świadomych społecznie.
  • Brak możliwości personalizacji portfela.

Największe korzyści

Niskie ceny

Jednym z największych tanich Robo-advisorów jest SoFi Automated. Inwestowanie. Organizacja nie ma minimum konta i nie pobiera opłaty za zarządzanie; klienci mogą rozpocząć inwestowanie od $5.

Bazowe fundusze inwestycyjne mogą mieć dodatkowe koszty. Standardowe opłaty są niewątpliwie na niższym poziomie, ale SoFi ma swoje własne unikalne ETF-y i zrzeka się opłat od nich dla subskrybentów Automated Investing co najmniej do połowy 2022 roku.

Zalecane platformy

MIN. DEPOZYT

$50

EXCL. OFERTA

OCENA UŻYTKOWNIKA

9.8

4.9/5

78% kont inwestorów detalicznych traci pieniądze handlując CFD u tego dostawcy. Powinieneś rozważyć, czy rozumiesz, jak działają CFD i czy możesz sobie pozwolić na podjęcie wysokiego ryzyka utraty swoich pieniędzy.

MIN. DEPOZYT

$100

EXCL. OFERTA

OCENA UŻYTKOWNIKA

9.7

4.8/5

Handel na rynku Forex lub CFD na marginesie wiąże się z wysokim stopniem ryzyka i może nie być odpowiedni dla wszystkich inwestorów. Istnieje możliwość, że poniesiesz stratę równą lub większą niż cała Twoja inwestycja.

MIN. DEPOZYT

$250

EXCL. OFERTA

OCENA UŻYTKOWNIKA

9.6

4.5/5

CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z wysokim ryzykiem szybkiej utraty pieniędzy z powodu efektu dźwigni. 68% kont inwestorów detalicznych traci pieniądze handlując CFD u tego dostawcy. Powinieneś rozważyć, czy rozumiesz, jak działają CFD i czy możesz sobie pozwolić na podjęcie wysokiego ryzyka utraty pieniędzy.

Dodatkowo nie ma opłat za przelewy pieniężne, a otwarcie lub prowadzenie konta jest bezpłatne. Nie zapłacisz też handel prowizje, jeśli wykorzystują Państwo platformę inwestycyjną SoFi do aktywnego inwestowania (np. kupując określoną magazyn).

Dostęp do doradców ludzkich

Niewiele jest Robo-advisorów, które zapewniają dostęp do doradcy finansowego, a te, które zapewniają, zazwyczaj ograniczają dostęp. Doradcy finansowi są dostępni dla klientów SoFi Automated Investing bez dodatkowych kosztów. Doradcy SoFi są Certyfikowanymi Planistami Finansowymi. 

CZYTAJ  Przewidywanie ceny XRP (Ripple)

Są oni zobowiązani do przestrzegania standardu fiducjarnego, więc nie będą próbowali sprzedać ci towarów tylko po to, aby zarobić sporą prowizję, ale zamiast tego muszą traktować priorytetowo twój najlepszy interes finansowy.

Automatyczny rebalans

W oparciu o Twoje cele finansowe, SoFi automatycznie modyfikuje Twoje inwestycje co kwartał, aby zapewnić, że Twój portfel ma odpowiednią równowagę ryzyka i zwrotu.

Doświadczenie w pracy z urządzeniami mobilnymi i internetowymi

Przyjazny dla użytkownika system mobilny i online aplikacje z SoFi to jej najlepsze cechy. Warto zauważyć, że zarówno aplikacje na Androida, jak i iOS zbierają pochlebne recenzje.

Jeśli w pełni wykorzystasz członkostwo w SoFi, aplikacje dadzą Ci dostęp do wszystkich produktów SoFi, umożliwiając Ci obsługę Twoich potrzeb bankowych, inwestycyjnych i kredytowych w jednym miejscu.

Obniżone ceny na dodatkowe produkty SoFi

Klienci SoFi Automated Investing otrzymują zniżki na oprocentowanie innych produktów SoFi, w tym kredytów osobistych i hipoteki, gdy dokonają powtarzających się depozytów w wysokości $20 lub więcej. Dodatkowo, uprawnieni członkowie otrzymują bezpłatne doradztwo zawodowe i wstęp na imprezy członkowskie SoFi.

Co można by poprawić?

Brak przechwytywania strat podatkowych

Aby zrównoważyć zyski podlegające opodatkowaniu w całym portfelu, użytkownik (lub jego broker) może zdecydować się na sprzedaż niektórych inwestycji, które tracą na wartości. Praktyka ta znana jest jako zbieranie strat podatkowych. Dzięki temu płacimy mniejszy podatek od zysków z inwestycji.

Potencjalną wadą dla inwestorów z dużymi kontami lub tych, którzy znajdują się w wysokich przedziałach podatkowych i chcą obniżyć swoje obciążenia podatkowe, jest fakt, że SoFi nie oferuje usług zbierania strat podatkowych.

Konflikt interesów

SoFi ma konflikt interesów, ponieważ może zainwestować twój portfel w swoje wewnętrzne fundusze. Ujawnia ten konflikt interesów oraz fundusze, w które może inwestować jej Robo-advisor. Do czerwca 2022 roku fundusze SoFi wykorzystywane w ramach automatycznego planu inwestycyjnego nie będą ponosiły żadnych kosztów. Może to jednak ulec zmianie w późniejszym czasie, a Ty możesz być zmuszony do ponoszenia opłat.

SoFi jednak jasno stwierdza, że jej doradcy finansowi otrzymują wynagrodzenie, a nie honorarium. Warto o tym pamiętać, ponieważ eliminuje to jedną z sytuacji, w których istnieje największe prawdopodobieństwo wystąpienia rażących uchybień: gdy doradca próbuje sprzedać klientowi produkt, którego ten nie potrzebuje.

SoFi Automated Investing: Jak to działa

SoFi Automated Investing oferuje tradycyjne i Roth IRA oraz SEP-IRA, a także umożliwia klientom rolowanie istniejących pieniędzy emerytalnych na konto SoFi oprócz standardowych maklerstwo konta. Członkowie mogą uzyskać dostęp do swoich kont za pośrednictwem przyjaznej dla użytkownika aplikacji mobilnej SoFi aplikacja lub stronie internetowej.

Klienci SoFi Automated Investing mogą wybierać spośród kilku portfeli inwestycyjnych o różnych profilach ryzyka i celach finansowych. Alternatywnie, jeśli nie jesteś pewien, wypełnij kwestionariusz dotyczący Twoich celów finansowych, aktywów i dochodów na SoFi.

CZYTAJ  Najlepsze miejsca do zakupu akcji: Przewodnik dla początkujących na temat inwestycji w akcje

Podobnie jak większość Robo-advisorów, portfele składają się z exchange-traded funds (ETF), które inwestują w akcje, obligacje i inne aktywa. W przeciwieństwie do wielu swoich rywali, SoFi wykorzystuje kilka niestandardowych ETF-y w swoich portfelach Automated Investing jako dodatkowy sposób na obniżenie kosztów.

Opcje inwestycyjne z SoFi

Dla początkujących inwestorów szukających łatwej metody rozpoczęcia inwestowania, SoFi Invest jest najlepszą opcją. Nawet jeśli nie masz dużo pieniędzy do zainwestowania, możesz zacząć od SoFi, ponieważ nie ma minimalnego depozytu wymaganego do rejestracji konta. Ma następujące podstawowe cechy:

  • Opłaty od funduszy i rachunków są niskie
  • CFP są dostępne dla bezpłatnych konsultacji
  • Udziały ułamkowe są dostępne dla inwestycji
  • Inwestowanie zautomatyzowane lub aktywne
  • Kryptowaluta dostęp

Konto automatycznego inwestowania (Robo-advisor) pozwala użytkownikom tworzyć niestandardowe portfele zgodnie z ich tolerancją ryzyka i pozycją finansową. W przeciwieństwie do tego, aktywne konto inwestycyjne całkowicie kontroluje kupno lub sprzedaż akcji. Ludzie stworzyli 10 portfeli Robo-advisor oferowanych przez SoFi, aby odzwierciedlić różne okoliczności finansowe.

Inwestorzy, którzy chcą spróbować swoich sił w świeżo upieczonych firmach, mają z SoFi jeszcze jeden wybór: inwestycję w IPO.

Konta bez opłat w SoFi mogą być wszystkim, czego potrzebujesz, jeśli wszystko, co chcesz zrobić, to zainwestować swoje pieniądze w niedrogie fundusze Vanguard lub ETF. Możesz rozejrzeć się za innymi brokerami, jeśli jesteś zainteresowany zbieraniem strat podatkowych lub częstszymi transakcjami ze zleceniami stop-loss.

SoFi udostępnia 27 innych monet i tokenów oprócz m.in. bitcoin, Ethereumoraz Litecoin jeśli chodzi o kryptowaluty. Przygotuj się na wydanie dodatkowego 1,25 procenta w opłatach transakcyjnych, ponieważ SoFi dodaje opłatę marżową do każdej transakcji kryptowalutowej.

Konfiguracja konta

Konta SoFi Invest są proste do otwarcia. Na stronie aplikacja wymaga podania imienia i nazwiska, kilku podstawowych pytań identyfikacyjnych oraz informacji o tolerancji ryzyka i doświadczeniu inwestycyjnym. Proces rejestracji zajmuje tylko dwie minuty. Oprócz tradycyjnych kont Roth i SEP IRA, SoFi oferuje również konta maklerskie podlegające opodatkowaniu. Na każdym z tych kont będziesz mógł inwestować automatycznie; dzięki automatycznemu systemowi inwestycyjnemu SoFi (znanemu również jako inwestowanie pasywne) możesz aktywnie inwestować i kontrolować fundusz.

W ramach premii powitalnej SoFi Invest regularnie oferuje bonusy za nowe konto. Sporadycznie te bonusy są dostępne publicznie, ale zwykle trzeba je polecić przez istniejącego klienta. Oferty bonusowe dla nowych kont mogą się zmieniać od czasu do czasu i nie ma gwarancji, że jeden z nich będzie dostępny. Opłaca się sprawdzić przed otwarciem konta, ponieważ te oferty mogą być warte setki dolarów.  

Inwestowanie z SoFi: czy to bezpieczne?

SoFi posiada ocenę A+ od Better Business Bureau. A+ do F to zakres ocen BBB przy ocenie wiarygodności firmy. BBB bierze pod uwagę różne czynniki - w tym skargi klientów, sprawy licencyjne i względy reklamowe.

CZYTAJ  MyCointainer Review: Czy to legalne?

W ciągu ostatnich 12 miesięcy SoFi rozwiązała 330 z 508 skarg, które otrzymała w ciągu ostatnich trzech lat. Profil BBB platformy pokazuje zero nierozwiązanych skarg. Nawet z oceną A SoFi, powinieneś wykonać pracę domową na temat firmy. Oceny BBB nie gwarantują wiarygodności lub wydajności firmy.

SoFi została pozwana przez Federalną Komisję Handlu (FTC) za błędne przedstawienie, ile jej klienci mogą zaoszczędzić. FTC zatwierdziła nakaz w 2019 roku, zabraniając SoFi błędnego przedstawiania oszczędności związanych z refinansowaniem pożyczek. Nie było potwierdzenia ani zaprzeczenia ze strony SoFi w odniesieniu do zarzutów.

Better Business Bureau podaje, że SoFi w ciągu ostatniego roku rozwiązało 330 skarg.

Wniosek 

Dla obecnych użytkowników SoFi, którzy korzystają z możliwości pożyczania, aktywnego inwestowania lub pieniędzy, SoFi Automated Investing ma sens. Początkujący inwestorzy docenią łatwość obsługi platformy, prostą nawigację po desce rozdzielczej, zasoby edukacyjne oraz pomocne wsparcie telefoniczne. Ponadto, inwestorzy w każdym wieku mogą skorzystać z dostępności bezpłatnych wizyt u Certyfikowanego Planisty Finansowego. Co najważniejsze, istnieje niewielka konkurencja w zakresie zarządzania inwestycjami bez opłat. Należy pamiętać, że rezygnacja z ETF opłata za zarządzanie funduszem jest tylko tymczasowa. SoFi Automated Investing wyróżnia się na tle bogatszych w funkcje rywali, którzy pobierają (choć rozsądne) opłaty za swoje usługi, oferując Robo-advisor z zerową opłatą za zarządzanie.

Tax-loss harvesting i świadome społecznie inwestowanie to dwa najbardziej znaczące braki SoFi Automated Investing. Jeśli tak nie jest, wysoce zdywersyfikowane portfele i przystępne ceny przekonają obecnych użytkowników SoFi, którzy szukają rozwiązania do automatycznego inwestowania, do zmiany - i być może przekonają nowych klientów, którzy szukają tego samego, do dołączenia do społeczności finansowej SoFi.

FAQ

Czy SoFi Invest pobiera jakieś opłaty?

SoFi oferuje bezprowizyjny handel akcjami i ETF-ami oraz bezpłatne automatyczne inwestowanie. Handlujący kryptowalutami powinni być jednak gotowi do płacenia przy wymianie różnych aktywów. Każda transakcja kryptowalutowa na SoFi jest obecnie objęta opłatą marżową w wysokości 1,25 procent.

Czy kupowanie kryptowalut na SoFi jest bezpieczne?

SoFi stosuje różne metody zabezpieczeń, aby zachować bezpieczeństwo informacji o kliencie i transakcji kryptowalutowych. Twierdzi, że w celu realizacji transakcji współpracuje z giełdami kryptowalutowymi takimi jak Coinbase i utrzymuje informacje o klientach w tajemnicy przed powiernikami i handel kryptowalutami partnerzy. Dodatkowo SoFi stosuje szyfrowanie SSL i uwierzytelnianie dwuskładnikowe.

SoFi: Czy to legalne? 

Tak. Oprócz niedawnego uzyskania krajowej licencji bankowej, SoFi od dawna jest znana z doradztwa finansowego i wiedzy o inwestycjach. SoFi Securities LLC, firma zarejestrowana w FINRA i SIPC, zapewnia swoje aktywne usługi handlowe w zakresie inwestowania. Zarejestrowana w SEC firma, SoFi Wealth LLC, oferuje automatyczne inwestowanie.

FinCEN zarejestrował SoFi Digital Assets, LLC jako firmę świadczącą usługi pieniężne odpowiedzialną za ofertę kryptowalutową platformy.

Więcej do odkrycia

Artykuły powiązane

67% kont inwestorów detalicznych traci pieniądze, gdy
handel CFD u tego dostawcy.

eToro: Najlepsza Platforma Handlowa - 0% prowizja za handel akcjami i ETF-ami

eToro: Najlepsza Platforma Handlowa - 0% prowizja za handel akcjami i ETF-ami

67% kont inwestorów detalicznych traci pieniądze, gdy
handel CFD u tego dostawcy.