SoFi Automated Investing Review: Czy jest to legalny broker?

Przegląd SoFi

SoFi, which stands for “social finance,” gained popularity for its customer-focused approach to student loans and other financing products. With its excellent SoFi Invest platform, it is currently creating a stir.

Klienci mogą inwestować w akcje, fundusze inwestycyjne, ETF-yoraz kryptowaluty za pośrednictwem platformy SoFi Invest.

SoFi offers automated investing for investors who would rather keep their portfolios running on autopilot.

Aby pomóc Ci zdecydować, czy SoFi Automated Investing jest dla Ciebie idealny, w tej recenzji zagłębimy się w platformę Robo-advisor i zbadamy jej zalety i wady.

Pros

  • Dla wszystkich klientów dostępny jest Certyfikowany Planista Finansowy.
  • Brak opłaty za zarządzanie inwestycjami.
  • $5 do rozpoczęcia inwestowania po otwarciu konta na $1.
  • Elastyczne opcje dla SoFi pożyczki, zarządzanie gotówką oraz samodzielne inwestowanie.
  • Przed wprowadzeniem danych osobowych można zbadać portfolio.

Cons

  • Nie ma możliwości dochodzenia roszczeń z tytułu strat podatkowych.
  • Nie ma portfeli świadomych społecznie.
  • Brak możliwości personalizacji portfela.

Największe korzyści

Niskie ceny

Jednym z największych tanich Robo-advisorów jest SoFi Automated. Inwestowanie. Organizacja nie ma minimum konta i nie pobiera opłaty za zarządzanie; klienci mogą rozpocząć inwestowanie od $5.

The underlying investment funds could have additional costs. The standard fees are undoubtedly on the lower end of the spectrum, but SoFi has its own unique ETFs and is waiving fees on them for Automated Investing subscribers until at least mid-2022.

Zalecane platformy

MIN. DEPOZYT

$50

EXCL. OFERTA

OCENA UŻYTKOWNIKA

9.8

4.9/5

78% kont inwestorów detalicznych traci pieniądze handlując CFD u tego dostawcy. Powinieneś rozważyć, czy rozumiesz, jak działają CFD i czy możesz sobie pozwolić na podjęcie wysokiego ryzyka utraty swoich pieniędzy.

MIN. DEPOZYT

$100

EXCL. OFERTA

OCENA UŻYTKOWNIKA

9.7

4.8/5

Handel na rynku Forex lub CFD na marginesie wiąże się z wysokim stopniem ryzyka i może nie być odpowiedni dla wszystkich inwestorów. Istnieje możliwość, że poniesiesz stratę równą lub większą niż cała Twoja inwestycja.

MIN. DEPOZYT

$250

EXCL. OFERTA

OCENA UŻYTKOWNIKA

9.6

4.5/5

CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z wysokim ryzykiem szybkiej utraty pieniędzy z powodu efektu dźwigni. 68% kont inwestorów detalicznych traci pieniądze handlując CFD u tego dostawcy. Powinieneś rozważyć, czy rozumiesz, jak działają CFD i czy możesz sobie pozwolić na podjęcie wysokiego ryzyka utraty pieniędzy.

Dodatkowo nie ma opłat za przelewy pieniężne, a otwarcie lub prowadzenie konta jest bezpłatne. Nie zapłacisz też handel prowizje, jeśli wykorzystują Państwo platformę inwestycyjną SoFi do aktywnego inwestowania (np. kupując określoną magazyn).

Dostęp do doradców ludzkich

Niewiele jest Robo-advisorów, które zapewniają dostęp do doradcy finansowego, a te, które zapewniają, zazwyczaj ograniczają dostęp. Doradcy finansowi są dostępni dla klientów SoFi Automated Investing bez dodatkowych kosztów. Doradcy SoFi są Certyfikowanymi Planistami Finansowymi. 

CZYTAJ  BitFlyer Review: Czy jest to właściwa giełda dla Ciebie?

They are obligated to uphold the fiduciary standard, so they won’t try to sell you goods merely to earn a sizable commission but instead must prioritize your best financial interests.

Automatyczny rebalans

W oparciu o Twoje cele finansowe, SoFi automatycznie modyfikuje Twoje inwestycje co kwartał, aby zapewnić, że Twój portfel ma odpowiednią równowagę ryzyka i zwrotu.

Doświadczenie w pracy z urządzeniami mobilnymi i internetowymi

The user-friendly mobile and online aplikacje z SoFi to jej najlepsze cechy. Warto zauważyć, że zarówno aplikacje na Androida, jak i iOS zbierają pochlebne recenzje.

Jeśli w pełni wykorzystasz członkostwo w SoFi, aplikacje dadzą Ci dostęp do wszystkich produktów SoFi, umożliwiając Ci obsługę Twoich potrzeb bankowych, inwestycyjnych i kredytowych w jednym miejscu.

Obniżone ceny na dodatkowe produkty SoFi

Klienci SoFi Automated Investing otrzymują zniżki na oprocentowanie innych produktów SoFi, w tym kredytów osobistych i hipoteki, gdy dokonają powtarzających się depozytów w wysokości $20 lub więcej. Dodatkowo, uprawnieni członkowie otrzymują bezpłatne doradztwo zawodowe i wstęp na imprezy członkowskie SoFi.

Co można by poprawić?

Brak przechwytywania strat podatkowych

To balance out taxable gains across your portfolio, you (or your broker) may decide to sell some investments that are losing value. This practice is known as tax-loss harvesting. By doing this, you pay less tax on investment profits.

Potencjalną wadą dla inwestorów z dużymi kontami lub tych, którzy znajdują się w wysokich przedziałach podatkowych i chcą obniżyć swoje obciążenia podatkowe, jest fakt, że SoFi nie oferuje usług zbierania strat podatkowych.

Konflikt interesów

SoFi ma konflikt interesów, ponieważ może zainwestować twój portfel w swoje wewnętrzne fundusze. Ujawnia ten konflikt interesów oraz fundusze, w które może inwestować jej Robo-advisor. Do czerwca 2022 roku fundusze SoFi wykorzystywane w ramach automatycznego planu inwestycyjnego nie będą ponosiły żadnych kosztów. Może to jednak ulec zmianie w późniejszym czasie, a Ty możesz być zmuszony do ponoszenia opłat.

SoFi jednak jasno stwierdza, że jej doradcy finansowi otrzymują wynagrodzenie, a nie honorarium. Warto o tym pamiętać, ponieważ eliminuje to jedną z sytuacji, w których istnieje największe prawdopodobieństwo wystąpienia rażących uchybień: gdy doradca próbuje sprzedać klientowi produkt, którego ten nie potrzebuje.

SoFi Automated Investing: Jak to działa

SoFi Automated Investing oferuje tradycyjne i Roth IRA oraz SEP-IRA, a także umożliwia klientom rolowanie istniejących pieniędzy emerytalnych na konto SoFi oprócz standardowych maklerstwo konta. Członkowie mogą uzyskać dostęp do swoich kont za pośrednictwem przyjaznej dla użytkownika aplikacji mobilnej SoFi aplikacja lub stronie internetowej.

Klienci SoFi Automated Investing mogą wybierać spośród kilku portfeli inwestycyjnych o różnych profilach ryzyka i celach finansowych. Alternatywnie, jeśli nie jesteś pewien, wypełnij kwestionariusz dotyczący Twoich celów finansowych, aktywów i dochodów na SoFi.

CZYTAJ  Najlepsze miejsca do zakupu akcji: Przewodnik dla początkujących na temat inwestycji w akcje

Like most Robo-advisors, portfolios consist of exchange-traded funds (ETFs), which invest in stocks, bonds, and other assets. Contrary to many of its rivals, SoFi uses a few customized ETF-y w swoich portfelach Automated Investing jako dodatkowy sposób na obniżenie kosztów.

Opcje inwestycyjne z SoFi

For novice investors searching for an easy method to begin investing, SoFi Invest is the best option. Even if you don’t have much money to invest, you can still get started with SoFi because there is no minimum deposit required to register an account. It has the following fundamental features:

  • Opłaty od funduszy i rachunków są niskie
  • CFP są dostępne dla bezpłatnych konsultacji
  • Udziały ułamkowe są dostępne dla inwestycji
  • Inwestowanie zautomatyzowane lub aktywne
  • Kryptowaluta dostęp

Konto automatycznego inwestowania (Robo-advisor) pozwala użytkownikom tworzyć niestandardowe portfele zgodnie z ich tolerancją ryzyka i pozycją finansową. W przeciwieństwie do tego, aktywne konto inwestycyjne całkowicie kontroluje kupno lub sprzedaż akcji. Ludzie stworzyli 10 portfeli Robo-advisor oferowanych przez SoFi, aby odzwierciedlić różne okoliczności finansowe.

Inwestorzy, którzy chcą spróbować swoich sił w świeżo upieczonych firmach, mają z SoFi jeszcze jeden wybór: inwestycję w IPO.

Konta bez opłat w SoFi mogą być wszystkim, czego potrzebujesz, jeśli wszystko, co chcesz zrobić, to zainwestować swoje pieniądze w niedrogie fundusze Vanguard lub ETF. Możesz rozejrzeć się za innymi brokerami, jeśli jesteś zainteresowany zbieraniem strat podatkowych lub częstszymi transakcjami ze zleceniami stop-loss.

SoFi udostępnia 27 innych monet i tokenów oprócz m.in. bitcoin, Ethereumoraz Litecoin when it comes to cryptocurrencies. Be prepared to spend an additional 1.25 percent in trading fees because SoFi adds a markup fee to every cryptocurrency transaction.

Konfiguracja konta

Konta SoFi Invest są proste do otwarcia. Na stronie aplikacja requires your name, some basic identification questions, and information about your risk tolerance and investment experience. It only takes two minutes to complete the signup process. In addition to traditional Roth and SEP IRAs, SoFi also offers taxable brokerage accounts. With each of these accounts, you’ll be able to invest automatically; with SoFi’s automated investment system (also known as passive investing you may actively invest and control the fund.

W ramach premii powitalnej SoFi Invest regularnie oferuje bonusy za nowe konto. Sporadycznie te bonusy są dostępne publicznie, ale zwykle trzeba je polecić przez istniejącego klienta. Oferty bonusowe dla nowych kont mogą się zmieniać od czasu do czasu i nie ma gwarancji, że jeden z nich będzie dostępny. Opłaca się sprawdzić przed otwarciem konta, ponieważ te oferty mogą być warte setki dolarów.  

Inwestowanie z SoFi: czy to bezpieczne?

SoFi posiada ocenę A+ od Better Business Bureau. A+ do F to zakres ocen BBB przy ocenie wiarygodności firmy. BBB bierze pod uwagę różne czynniki - w tym skargi klientów, sprawy licencyjne i względy reklamowe.

CZYTAJ  MyCointainer Review: Czy to legalne?

W ciągu ostatnich 12 miesięcy SoFi rozwiązała 330 z 508 skarg, które otrzymała w ciągu ostatnich trzech lat. Profil BBB platformy pokazuje zero nierozwiązanych skarg. Nawet z oceną A SoFi, powinieneś wykonać pracę domową na temat firmy. Oceny BBB nie gwarantują wiarygodności lub wydajności firmy.

SoFi was sued by the Federal Trade Commission (FTC) for misrepresenting how much its customers could save. The FTC approved an order in 2019 prohibiting SoFi from misrepresenting its loan refinancing savings. There was no confirmation or denial from SoFi regarding the allegations.

Better Business Bureau podaje, że SoFi w ciągu ostatniego roku rozwiązało 330 skarg.

Wniosek 

Dla obecnych użytkowników SoFi, którzy korzystają z możliwości pożyczania, aktywnego inwestowania lub pieniędzy, SoFi Automated Investing ma sens. Początkujący inwestorzy docenią łatwość obsługi platformy, prostą nawigację po desce rozdzielczej, zasoby edukacyjne oraz pomocne wsparcie telefoniczne. Ponadto, inwestorzy w każdym wieku mogą skorzystać z dostępności bezpłatnych wizyt u Certyfikowanego Planisty Finansowego. Co najważniejsze, istnieje niewielka konkurencja w zakresie zarządzania inwestycjami bez opłat. Należy pamiętać, że rezygnacja z ETF opłata za zarządzanie funduszem jest tylko tymczasowa. SoFi Automated Investing wyróżnia się na tle bogatszych w funkcje rywali, którzy pobierają (choć rozsądne) opłaty za swoje usługi, oferując Robo-advisor z zerową opłatą za zarządzanie.

Tax-loss harvesting i świadome społecznie inwestowanie to dwa najbardziej znaczące braki SoFi Automated Investing. Jeśli tak nie jest, wysoce zdywersyfikowane portfele i przystępne ceny przekonają obecnych użytkowników SoFi, którzy szukają rozwiązania do automatycznego inwestowania, do zmiany - i być może przekonają nowych klientów, którzy szukają tego samego, do dołączenia do społeczności finansowej SoFi.

FAQ

Czy SoFi Invest pobiera jakieś opłaty?

SoFi offers commission-free trading of stocks and ETFs and free automatic investment. However, cryptocurrency traders should be ready to pay when exchanging various assets. Each cryptocurrency transaction on SoFi is now subject to a 1.25 percent markup fee.

Czy kupowanie kryptowalut na SoFi jest bezpieczne?

SoFi employs various security methods to keep client information and cryptocurrency transactions safe. It claims that to execute transactions, it collaborates with crypto exchanges like Coinbase and keeps customer information secret from custodians and handel kryptowalutami partnerzy. Dodatkowo SoFi stosuje szyfrowanie SSL i uwierzytelnianie dwuskładnikowe.

SoFi: Czy to legalne? 

Tak. Oprócz niedawnego uzyskania krajowej licencji bankowej, SoFi od dawna jest znana z doradztwa finansowego i wiedzy o inwestycjach. SoFi Securities LLC, firma zarejestrowana w FINRA i SIPC, zapewnia swoje aktywne usługi handlowe w zakresie inwestowania. Zarejestrowana w SEC firma, SoFi Wealth LLC, oferuje automatyczne inwestowanie.

FinCEN zarejestrował SoFi Digital Assets, LLC jako firmę świadczącą usługi pieniężne odpowiedzialną za ofertę kryptowalutową platformy.

Więcej do odkrycia

Artykuły powiązane

67% kont inwestorów detalicznych traci pieniądze, gdy
handel CFD u tego dostawcy.

eToro: Najlepsza Platforma Handlowa - 0% prowizja za handel akcjami i ETF-ami

eToro: Najlepsza Platforma Handlowa - 0% prowizja za handel akcjami i ETF-ami

67% kont inwestorów detalicznych traci pieniądze, gdy
handel CFD u tego dostawcy.