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Fidelity Investments Review: Valem a pena o hype

Investimentos de Fidelidade

A Fidelity Investments foi fundada em 1946 e tornou-se a plataforma para investidores à procura de acções rentáveis para investir. A empresa lançou a sua presença na Internet em 1995 e tem tornou-se um poderoso jogador na Internet corretagem indústria.

A Fidelidade proporciona continuamente um valor excepcional aos investidores, fornecendo investigação de alto nível, ferramentas práticas, e uma riqueza de materiais educativos. Mais importante ainda, a empresa dedica-se a reduzir despesas para os investidores e tem continuado a melhorar a sua plataforma com características notáveis. Em comparação com muitos corretores online, a Fidelity Investments fornece aos clientes acesso a uma variedade de acções em que podem começar a investir. 

No correio de hoje, forneceremos uma repartição detalhada do de corretores características, taxas e recursos e permitir-lhe determinar se a Fidelidade é o melhor ajuste para o seu comércio ou estilo de investimento.

Para quem é a Fidelidade?

Fidelity, um dos maiores corretores dos Estados Unidos, oferece serviços a todo o tipo de clientes, incluindo aqueles que são auto-direccionados ou que querem uma orientação altamente individualizada, bem como os novatos e peritos.

A Fidelity oferece uma vasta gama de ferramentas, investigação, recursos, e simples entrada de ordens para o investidor casual, buy-and-hold.
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O Active Trader Pro da Fidelity, um programa descarregável com dados em tempo real e uma interface comercial personalizável, está disponível para investidores e comerciantes mais sérios.

Alguns produtos comerciais bem apreciados, nomeadamente futuros, mercadorias, e moedas criptográficas, estão ausentes da linha de produtos da empresa, apesar de esta suportar um conjunto respeitável de ofertas.

Principais Plataformas Recomendadas

MIN. DEPÓSITO

$50

EXCL. EXCLUSÃO

CLASSIFICAÇÃO DO UTILIZADOR

9.8

4.9/5

78% de contas de investidores de retalho perdem dinheiro a negociar CFDs com este fornecedor. Deve considerar se compreende como funcionam os CFDs e se pode correr o elevado risco de perder o seu dinheiro.

MIN. DEPÓSITO

$100

EXCL. EXCLUSÃO

CLASSIFICAÇÃO DO UTILIZADOR

9.7

4.8/5

Negociar forex ou CFDs em margem envolve um elevado grau de risco e pode não ser adequado para todos os investidores. Há a possibilidade de sofrer uma perda igual ou maior do que todo o seu investimento.

MIN. DEPÓSITO

$250

EXCL. EXCLUSÃO

CLASSIFICAÇÃO DO UTILIZADOR

9.6

4.5/5

Os CFDs são instrumentos complexos e envolvem um elevado risco de perder dinheiro rapidamente devido ao efeito de alavanca. 68% de contas de pequenos investidores perdem dinheiro a negociar CFDs com este fornecedor. Deve considerar se compreende como funcionam os CFDs e se pode correr o elevado risco de perder o seu dinheiro.

  • Stocks, stocks de centavos, ETFse estão disponíveis opções para comércio sem comissões através da Fidelity (a contrato taxa de $0.65 é aplicável). 
  • A maioria dos custos de conta que os corretores costumavam impor, tais como taxas de transferência e encerramento de contas, taxas de transferência doméstica e taxas de verificação, também foram eliminados pela corporação.
  • A Fidelidade melhorou o foco de melhoria de preços dos seus algoritmos de execução comercial. Depois de uma ordem ser aceite e dirigida a um centro de mercado, a Fidelity recebe uma cotação National Best Bid and Offer (NBBO). 
  • Aproximadamente 50 centros de mercado recebem encomendas da empresa, incluindo intercâmbiosOs fabricantes de mercado, e os sistemas comerciais automatizados, e competem para atrair clientes baixando os seus preços.
  • Para o ajudar a identificar o seu próximo negócio, a Fidelity oferece uma variedade de ferramentas de pesquisa poderosas e de filtros de activos.

Prós

  • É barata.
  • Execução excepcional de negócios.
  • Pesquisas detalhadas e rastreadores de bens.
  • Uma riqueza de recursos educativos.

Contras

  • Futuros, mercadorias, e moedas criptográficas não estão disponíveis.
  • Apenas disponível para residentes nos EUA e nas principais ilhas.
  • Não há transmissão em directo de notícias ou dados na plataforma web.
  • A taxa de negociação assistida por corretores é elevada.
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Principais vantagens

Acesso livre de taxas a todos os fundos mútuos Fidelity

Fidelidade oferece uma variedade de bem conceituados fundos mútuos conhecidos pelo seu desempenho a longo prazo e pelos seus custos competitivos. Além disso, a utilização online dos fundos altamente cotados da Fidelity é gratuita.

Em comparação com os concorrentes, há menos taxas de conta

Para além das comissões, corretores também cobram taxas por transferências bancárias, fundos insuficientes, e transferências de contas de saída. Estes serviços são acessíveis na Fidelity, ao contrário de alguns dos seus concorrentes.

Comércio internacional

Os mercados internacionais são um dos poucos produtos oferecidos pela Fidelity. Dependendo do troca, podem aplicar-se comissões mais elevadas ao comércio em 25 mercados diferentes e à troca de dinheiro em 16 moedas diferentes.

Sucursais

Falar com um representante da Fidelity num dos seus escritórios pode oferecer grande paz de espírito, especialmente quando se tem problemas difíceis de resolver ao telefone. 

Há provavelmente um ramo de investimento da Fidelity perto de si, uma vez que a empresa tem filiais de investimento em todos os EUA.

Investimento de acções fraccionadas

Em muitos casos, os investidores podem colocar ordens para acções fraccionadas até três pontos decimais, todas com um mínimo de apenas $1 por stock ou ETF. A Fidelity oferece acções fracionárias, denominadas "Acções à Fatia". Isto significa que pode comprar acções da Amazon.com por 0,001.

O que precisa de ser melhorado

Taxas de contrato de opções

Apesar de não oferecer comissões sobre transacções de opções, a Fidelity cobra $0.65 por contrato em comparação com muitos corretores de opções líderes.

Margem tarifas

A fidelidade é uma melhor opção para os investidores que não negoceiam activamente em margem, principalmente os detentores de saldos menores. Para a maioria dos investidores, tem taxas de margem mais elevadas do que a média.

Usabilidade

A Fidelity facilita a abertura de uma conta de corretagem, especialmente se já tiver outra forma de conta Fidelity (por exemplo, um IRA). Se desejar adicionar serviços de conta como a negociação de margens ou opções, terá de preencher mais documentação, o que pode levar tempo. 

Uma vez descobertos vários sub-menus, Fidelity.com é muitas vezes simples de navegar. Na maioria das páginas, encontrará uma caixa de pesquisa no topo.

A plataforma baseada na Internet da Fidelity deve ser suficiente para investidores casuais que se agarram a técnicas de investimento de compra e retenção. Cotações, gráficos, listas de observação, etc., estão todos disponíveis numa plataforma simples. 

Pode visualizar análises e notícias pertinentes sem sair da plataforma utilizando a funcionalidade "Posições", que combina a investigação da sua carteira. Porque a entrada de encomendas leva tempo, a plataforma baseada na web é mais adequada para investidores a longo prazo. 

Para obter um bilhete de encomenda, clique em "Trocar" após passar o rato sobre o item principal do menu "Contas e Comércio". O bilhete de troca também pode ser acedido a partir de um submenu na vista de conta com apenas um clique.

O programa de negociação transferido da Fidelity chama-se Active Trader Pro (ATP). Como o ATP é inteiramente personalizável, pode organizar o seu espaço de trabalho como achar conveniente. Pode negociar directamente do gráfico, ficar atento às notícias pertinentes, obter informações em tempo real, configurar alertas personalizados, e monitorizá-los.

O Fidelity móvel de fácil utilização app é acessível em aparelhos Android, iOS, Amazon, e gadgets com o Google Assistant.

Pode negociar as mesmas classes de activos no telemóvel, excepto as obrigações no Fidelity.com ou no Active Trader Pro. 

A aplicação oferece uma selecção limitada de gráficos, ferramentas de pesquisa, e cotações e notícias em tempo real em fluxo contínuo. Todas as plataformas Fidelity têm acesso a listas de observação personalizadas.

Experiência comercial

Pode ligar a notícias e pesquisas a partir de símbolos na sua carteira ou lista de observação na plataforma web, e o seu procedimento é comparativamente simples. Deve clicar no botão de actualização no topo da página para obter as cotações e notícias mais recentes, uma vez que não são actualizadas automaticamente. 

Mas se ligar a opção streaming, pode ver as citações de streaming numa lista de relógios. Existem alguns padrões que pode definir online, tais como se deve colocar uma ordem de mercado ou de limite, para a maioria das decisões de negociação, mas deve fazê-las quando coloca a negociação.

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Em comparação com a alternativa web, o Active Trader Pro tem mais funcionalidades e opções de personalização. Estão disponíveis layouts personalizados para exibir a informação mais relevante para si. Para navegar na plataforma e acelerar a entrada de encomendas, pode também estabelecer atalhos e configurações de comércio e utilizar as teclas de atalho. Pode encenar ordens para execução futura e executar cestos de transacções no site. A negociação de gráficos também é suportada. 

Em todos os locais do site, incluindo listas de observação, gráficos, bilhetes de entrada de encomendas e cadeias de opções, há transmissão de dados em tempo real. Uma calculadora de probabilidade, análises para opções, medições de concentração de contas cruzadas, e muito mais estão também disponíveis na plataforma.

Experiência móvel da Fidelity

Com a aplicação móvel Fidelity, pode negociar acções (incluindo acções fracionárias), ETFsopções, e fundos mútuos, mas não rendimentos fixos. A oferta móvel é extensa e tem muitas das mesmas características que a versão desktop. 

No entanto, existem limitações à análise fundamental, à cartografia, e à capacidade de colocar ordens condicionais.

Recentemente, a Fidelity revelou uma experiência beta móvel opt-in que preenche muitas das características que os novos clientes mais frequentemente pedem, incluindo

  • Um novo ecrã inicial com um design limpo e contemporâneo.
  • Um método mais rápido de entrega de informação utilizando uma nova experiência de cotação.
  • Um bilhete comercial melhorado que é mais rápido e mais simples de utilizar.

Gama de Ofertas

Acções, ETFs, opções, rendimento fixo, divisas, e fundos mútuos são apenas alguns dos activos disponíveis com a Fidelity. Se estiver interessado em negociar forex, é aconselhável contactar a Fidelity, uma vez que não existe informação no seu website. 

A aplicação móvel simplifica a colocação e gestão de negócios a partir de qualquer lugar, porque oferece todas as mesmas classes de activos que a teia da Fidelity e as plataformas Active Trader Pro. A Fidelity não oferece futuros, opções de futuros, ou cryptocurrency.

Tecnologia de negociação

A excelente execução comercial é uma força da Fidelidade. Fidelity Dynamic Liquidity Management (FDLM), um sistema patenteado de encaminhamento inteligente de encomendas utilizado pela corporação, procura activamente o preço mais baixo. 

A FDLM pode aceder a vários locais de mercado, incluindo piscinas escuras, bolsas, e market-makers- bem como ao CrossStream ATS da Fidelity. Foi inicialmente concebido para ser utilizado por clientes institucionais. 

Múltiplos locais podem ser acedidos e pulverizados consecutivamente usando tecnologia de encaminhamento inteligente de encomendas. A Fidelity utiliza tecnologia sofisticada de encaminhamento de encomendas de terceiros para as suas opções.

Uma venda acima da oferta ou compra abaixo da oferta constitui uma "melhoria de preço" em 87,36 por cento das acções, e a velocidade média de execução é de 0,05 segundos. 

Além disso, 98,5% das acções fazem parte do National Best Bid and Offer (NBBO). Os números da Fidelity de Janeiro de 2021 a Dezembro de 2021 mostram que a execução de ordens negociáveis de 1.000 acções resulta em $19,24 em média de economia de custos de transacção em comparação com a cotação no momento da entrada da ordem. Este aumento de preço é significativamente mais significativo do que a média do sector.

Qualquer uma das oito trocas de opções disponíveis pode receber ordens de opções de comerciantes que utilizem Fidelity.com. Mesmo que a Fidelity.com não ofereça encaminhamento directo via Internet para stocks, pode ainda assim fazer encomendas através de um vendedor.

Pode apoiar os métodos de comércio através do Wealth-Lab Pro, um produto premium acessível aos clientes qualificados da Fidelity brokerage. Se cumprir os requisitos de negociação automática, que incluem ter $100.000 em acções e realizar pelo menos 500 transacções anualmente, pode pôr em prática uma estratégia de negociação no Wealth-Lab Pro.

Uma breve visão geral das taxas de fidelidade

Uma conta de corretagem tem outros custos para além das comissões. Analisámos a lista de comissões da Fidelity e identificámos uma mão-cheia que necessitava de mais explicações.

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Os fundos mútuos sem custos de transacção têm uma taxa de $49.95, pelo que os investidores devem ser cautelosos ao negociá-los activamente. Se resgatar acções de qualquer fundo de investimento não-fidelitário NTF detido por menos de 60 dias, o negócio cobrará uma taxa de $49.95. Os corretores cobram geralmente estas taxas para dissuadir os clientes de negociar agressivamente dentro e fora dos fundos de investimento.

Taxas de ATM: Obter um cartão de débito Fidelity e ligá-lo à sua conta, bem como efectuar todos os levantamentos mensais nas caixas multibanco, incluindo os efectuados em caixas multibanco estrangeiras, são gratuitos. 

O único gasto do cartão de débito é o custo do câmbio de moeda estrangeira.

As taxas para Fidelity IRAs, um IRA convencional Roth, SEP, ou Rollover IRA não tem custos. Para IRAs SIMPLES, existe uma taxa de $25, no entanto. É duvidoso que o seu IRA seja um IRA SIMPLES (uma vez que são patrocinados pelo empregador. Os IRAs SIMPLES são um tipo de IRA bastante invulgar). Isto faz de Fidelity um dos melhores corretores de acções do IRA e outros benefícios.

Serviço ao cliente

Os corretores de desconto podem renunciar a enviar-lhe um cartão de férias todos os anos, mas isso não significa que comprometam a assistência ao cliente. Para contas de corretagem, a Fidelity oferece apoio telefónico 24 horas por dia. Das 8h às 22h ET, de segunda a sexta-feira, há um serviço de chat online disponível. (Perguntámos sobre as horas de apoio utilizando a opção de chat ao vivo e obtivemos uma resposta em 30 segundos).

Visite uma das 197 filiais da Fidelity, espalhadas por todo o país, se preferir falar pessoalmente com alguém. Trabalhar com uma grande instituição financeira tem vantagens porque tem os recursos para fornecer serviço telefónico 24 horas por dia e filiais em quase todas as grandes cidades.

Conclusão

Cada corretor tem uma característica ou função de destaque que o torna mais adequado para um grupo particular de investidores. Se a maioria das seguintes afirmações se aplicar a si ao considerar a proposta de valor da Fidelity, acreditamos que seria uma decisão sensata. Eis algumas razões pelas quais deve experimentar a Fidelity. 

  • Os fundos Fidelity ou iShares são aqueles em que se pretende investir. É razoável argumentar que poderia rapidamente reunir uma carteira diversificada de investimentos utilizando apenas os fundos mútuos sem comissões de transacção que a Fidelity oferece. A Fidelity pode ser um "no-brainer" se escolher entre fundos Fidelity e iShares.
  • Os preços baixos são importantes para si. Apesar da classificação próxima do topo para pesquisa, ferramentas de selecção, e opções de fundos sem comissões, a Fidelity é um dos corretores mais baratos, com um preço de $0 por acção e ETF comércio.
  • É-lhe conveniente ter acesso fácil à investigação. Estão disponíveis mais relatórios de investigação independentes da Fidelity do que qualquer outro corretor de pechinchas, especialmente para acções específicas. 
  • Também fornece actualizações diárias do mercado e pesquisa temática e faz um belo trabalho de destaque para os investidores a que os analistas merecem atenção, cortesia da StarMine.
  • Valoriza o serviço ao cliente presencial. Com quase 200 localizações em todo o país, a obtenção de assistência individualizada está simplesmente a uma curta distância de carro. A Fidelity também fornece apoio via telefone e online, se for mais conveniente para si.
  • Deseja comprar e vender acções em bolsas globais. A Fidelity dá acesso aos mercados internacionais, e não apenas às acções estrangeiras que transaccionam nos Estados Unidos, que podem ser valiosas para investidores sediados nos Estados Unidos que desejem transaccionar no estrangeiro. As cotações em tempo real para os mercados internacionais permitem-lhe negociar e observar mercados estrangeiros. Embora não na mesma medida que os mercados dos Estados Unidos, também se encontram disponíveis algumas pesquisas para acções em mercados internacionais.
  • Deseja a opção de compra de acções fracionárias. Isto pode ser um benefício significativo para os investidores mais recentes e para aqueles que não têm muito dinheiro para o arranque.

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